[经济集团]775亿！中国银行业监督管理委员会(银监会)今年首次对这一“重大有

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本专栏由中国经济周刊和侠客岛联合制作。

这是经济科的第39篇文章

文/《中国经济周刊》记者张艳

编辑/雪山狐狸

新年伊始，高达4.62亿英镑的罚款震惊了金融界。

罚款的发放并不奇怪。是银监会，但接收方更有意思。浦东发展银行成都分行是一家有着长期零不良贷款历史的明星企业。

上周五，银监会在官方网站上宣布了这一处罚。经银监会核实，浦东发展银行成都分行隐瞒不良贷款、违规办理信贷、同业拆借、理财、信用证、保理业务，向1493家空壳企业授信775亿元。

事情很大，措辞也很严格。银监会在公告中称，这是一起由浦东发展银行成都分行牵头的有组织欺诈案。涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。

1493 空壳牌企业？775亿有组织的诈骗案？来，把小板凳挪开，听姐姐给你好好说话。

脸

看到这个消息，也许许多人的第一反应是向1000多家不存在的公司贷款775亿元。这种整容是如何发生的？

金融业从来不缺少魔术笑话。事实上，许多对我们来说不可思议的事情可能已经运行了很长时间。

例如，在银行业有一个非常常见的词，叫做负债收购。其中一个常见的方法是将不良贷款转移给几家空壳公司。例如，一年前银行给a企业贷款，但约定的时间到了，a企业还没有来。换句话说，这笔贷款很可能成为不良贷款。我该怎么办？这时，银行想出了一个办法，让a企业成立一个a 空空壳公司b，然后银行留出一笔利息相对优惠的贷款给b企业收购a企业并偿还a企业的钱。

显然，在这起事件中，银行是浦东发展银行成都分行，而企业B是1493 空壳企业。银行似乎没有拖欠债务，但这实际上是通过抢劫彼得来支付保罗。

然后问题出现了。如你所见，一旦这种行为被发现，惩罚将会非常严厉。为什么银行要冒这么大的风险，千方百计为企业还钱？

原因很简单，为了良好的性能。作为银行考核的重要指标之一，不良贷款率非常重要，从影响贷款经理的绩效工资到影响银行高管的工作绩效，甚至反映在银行的上市报表中。换句话说，一旦不良贷款被掩盖，那一定是一种自上而下的集体行为。这也应该证明银监会的报告是有组织的造假。

另一个问题是，企业a仍然没有支付它，所以最好建立一个企业b来购买它，这样就不会有成千上万的公司。为什么1493 空壳公司出现在最终公告中？

毕竟，钻探空仍需逃避监管。复旦大学管理学院教授李若山分析说，该银行有一个分阶段授权，需要总行批发1亿多笔贷款。它有700多亿元的缺口，所以只建了1000多家企业，每个企业的贷款目标只有5000万元和7000万元。它不需要得到总部的批准，并保持运行。而一旦上述人员审核，他们大多会查看是否有任何贷款前的企业数据调查，营业执照复印件，财务报表等。，这不是深入的审计，很难找到。

孔

具有讽刺意味的是，浦东发展银行成都分行一直是业内零不良贷款的明星银行。特别是在前任总裁王冰执掌成都分公司的14年里，成都分公司的业绩取得了更快的进步。

公开数据显示，2003年，王兵到任的第二年，浦东发展银行成都分行的存款余额为90亿元。2012年，浦东发展银行成都分行总资产1072.49亿元，其中存贷款余额分别为959.51亿元和604.28亿元，增长近10倍。此外，浦东发展银行成都分行的存贷款规模、利润、不良资产等指标在同地区股份制银行中名列前茅。浦东发展银行成都分行连续四年被评为优秀风险管理单位。

辉煌的业绩背后有什么特殊的管理理念吗？

是的。据媒体报道，王兵曾公开表示，银行长期经营的基本要素是抓住不变的增值资本和稳定的现金流，而王兵本人对钢铁、煤炭等资源型企业有特殊偏好。尤其是在他任职初期，黄金十年和王冰(曾接触过钢铁和煤炭等大宗商品)在浦东发展银行成都分行内部实施了比其他银行更高的激励机制。客观地说，这一举措给浦东发展银行成都分行带来了丰厚的绩效回报，刺激了贷款业务的增长。

然而，隐患也埋在这里。细看浦东发展银行成都分行发放给矿业企业的贷款，仍有一些委托贷款，如外包投资、表外投资、非标准抽屉协议等准贷款。尽管这些贷款有很高的利息回报，但由于缺乏真正的担保、抵押贷款和其他缓释措施，它们很容易出现坏账。

特别是近年来，随着钢铁和煤炭行业产能过剩，高回报的优质贷款开始恶化。

也许找到这个洞已经太晚了，或者它被困在零的光环中已经很多年了。浦东发展银行成都分行最终选择通过发放贷款来隐藏已经开始坍塌的洞穴。如果成都分行在2016年没有迎来新的领导，这件事可能会被隐藏更长时间。

问题

值得深思的是，如此多的空壳公司被伪造，近1000亿贷款被盗。为什么直到现在才被发现？

你知道，一直以来，虽然贷款可以分阶段授权，但根据规定，不仅银行会对发放的贷款进行抽查和审计，地方银监局也会对贷款进行现场和非现场检查。用业内人士的话来说，做这么大的事情不可能没有任何痕迹。

不良贷款利率为零的事实听起来很荒谬。一家银行分行的前副总裁直接指出了这个问题。在不良贷款率为零的情况下，SPDB获得了多年的奖励，这说明银行的内部控制体系存在问题。

不仅有问题，还有大问题。这一次，银监会表示，该案暴露了浦东发展银行成都分行存在的诸多问题:

首先，内部控制严重无效。该行多年来一直采用非法手段发放贷款，内部控制系统未能及时发现和纠正。

第二，片面追求业务规模的超高速发展。本行采取欺诈、编造业绩、粉饰报表、虚增利润等不正当手段，过分追求分行绩效考核在总行的排名。

第三，合规意识薄弱。为了绕过总行的授权限制，规避监管，分行分拆成若干个部件，批量生产假冒产品，并以明显合规的方式掩盖重大违规行为。此外，该案还反映了SPDB总行对长期不良贷款为零、考核激励机制不到位、轮岗制度执行不力、监管部门对风险关注不够等异常情况的监管。

因此，这次除了罚款，银监会还分别对原行长王冰、副行长王冰、部门负责人、分行行长王冰进行了处罚，包括终身禁止从事银行业工作、取消高级管理人员资格、警告和罚款。此外，成都分行已有195名中低层员工接受了内部问责。

管理

外部监管者的问题也不小。

这一次，银监会还要求四川银监局承担责任。根据该报告，鉴于四川银监会尚未彻底调查浦东发展银行成都分行相关风险线索等问题，监管监管不力，监管评级失真，银监会已责成四川银监会党委深刻反思，吸取教训，对原四川银监会主要负责人及其他相关负责人进行严肃问责，并给予纪律处分。

事实上，如果你记性好的话，你会发现，从去年银监会掀起的强烈监管风暴来看，这次浦东发展银行成都分行并不是唯一一家转移不良资产的银行。去年11月，广发银行因海外华人的债务利息和萝卜邮票事件被罚款7.22亿元。如果加上其他三家银行的罚款，罚款总额超过20亿元是银行业中最高的。

在这背后，毫无疑问，这是防范金融风险的一个强有力的监管信号。就在昨天上午，在银监会召开的学习十九届二中全会精神的党委会议上，银监会主席郭树清表示，要在强监管、严监管的氛围下，依法做好监管工作，加强对违法违规金融行为的监管。

有趣的是，针对这一事件，CGB团队也发表了相关评论。银监会在《关于浦东发展银行事件的意见——严惩违规行为，证明严格监管模式，促进行业降低杠杆和风险偏好》中表示，仅在13日发布《银监会关于进一步深化银行业市场秩序混乱整顿的通知》一周后，就对浦东发展银行成都违规行为进行了行政处罚，横向验证了监管机构严格控制金融风险、严惩金融违规行为的监管思路18年。

抛开向外界传递整改信息的决心不谈，广发银行团队的举动无疑带有春江水暖鸭先知的意味。目前，有许多监管当局发布的文件，以纠正金融混乱，如银行同业业务和影子银行。监管标准越来越高，措施也越来越严格。在这个过程中，惩罚名单可能成为业内最深刻的经历之一。

来源：人民视窗网