[经济克]摇，金融“内幕”！中央纪律检查委员会正在关注此事

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温|《中国经济周刊》记者

金融反腐败从未停止过，但这一次真的不同了。

1月11日，习近平总书记在19届中央纪律检查委员会第三次全体会议上强调，要加大打击金融领域腐败的力度。如果存在腐败现象，应坚决查处一起案件。

2月20日，中央纪律检查委员会国家监督委员会在中央纪律检查委员会第三次全体会议上发布了中央纪律检查委员会书记赵的完整报告。

[经济报道]在阅读了整篇文章并仔细研究之后，记者才意识到“金融”这个词在充斥着各种激烈素材的干货中频频出现。尤其引人注目的是，这也是“内部人”一词首次在金融反腐败领域被提出。据估计，这将使许多人夜不能寐。

谁是内奸？

中央纪委三中全会报告指出，要坚决查处赖和肖敏等掌握金融资源、进行幕后交易、掠夺国有金融资产的内部人员。

被点名的赖案是中央纪律检查委员会和国家监察委员会合作后，第一个正式联合处理的重大金融案件。这也是新中国第一起金融腐败案件。

根据中央纪委官方网站的信息，赖已经在金融监管系统工作多年，他的履历显示了他巨大的个人能量和惊人的腐败破坏力。

1983年7月，赖参加了中国人民银行的工作。他先后担任中国人民银行计划基金部中央基金部副主任、主任，信贷管理部副主任，原中国银行业监督管理委员会银行业监督管理部副主任、办公室主任。

这些都是重要的高级管理职位。其中，银监会办公室主任的职位尤为重要。2003年中国银监会成立时，赖·成立了北京市银行业监督管理委员会，后来成为中国银监会办公厅主任。他在银行监管体系中根深蒂固，各种关系交织在一起。

一位熟悉赖案的人士告诉《经济客》:有了这种关系，赖认为没人敢控制他。在华容、赖和等绝对君主的统治下，他们长期不设总统，任意控制自己的投资和资源配置。他们非常大胆。

你怎么敢？案发后，赖、等一批金融企业负责人召开警示教育会议，宣布此案。该声明是金融领域令人震惊的腐败案件。

研讨会上有300种解释:100多个套房，100多个相关方和100多个情妇。另一组数据同样令人震惊:赖的家人发现2.7亿元现金，而他母亲的账户上仍有3亿元现金。尚不清楚100多名合伙人手中还藏着多少钱。据知情人士接受《中国经济周刊》采访时表示，赖案的涉案金额肯定是有记录的。

腐败官员似乎都喜欢家里有钱的感觉。让这些人在冰箱和床上装满现金是太贪婪还是太害怕了？

上述知情人士透露，100多名恋人有点夸大其词，但莱在中国的原配妻子并没有离婚。此外，她在香港有一个公开的妻子和一对双胞胎。因此，检察机关以重婚罪起诉了赖。

近年来，许多内部人士，如赖已被调查和处理。例如，中国保监会前主席项俊波，银监会前助理主席杨家才，中国人民保险集团前总裁王银成

几个信号表明对内部幽灵的搜寻正在加速。

内鬼是如何炼成的？

俗话说，夜以继日地防范盗窃是很难防范的。

内鬼是如何炼成的？权力导致腐败，绝对权力导致绝对腐败。权力监督的缺失和治理结构的漏洞是金融体系中幽灵频繁出现的深层次原因。

赖案仍然是一个例子。

从治理结构来看，财政部是大股东，但不关心人员。银监会负责人民业务，但赖来自银行监管系统，曾任银监会办公厅主任。他有深厚的感情。

就监管模式而言，中国金融分为分业经营和分业监管两种模式。华融是当年成立的四家处理银行坏账的资产管理公司之一，但在赖上任后，华融迅速扩张，成为一家拥有银行、证券、租赁、信托、期货和消费金融等全面金融牌照的黄金控股集团。赖利用这一点在各行各业间来回走动，并利用“真空区”，在此监管交叉，以持续提供巨大的利益，没有任何麻烦的长时间。

在华容，用一个声音说话是正常的。失去限制后，赖的权力开始为所欲为。

上述人士认为，赖案的坏处并不在于其不守规矩的行为，而是由于各方的疏忽和不作为，造成了光明之下的黑暗。最后，没有任何部门或个人对此负责。

项俊波、、赖等严重腐败案件，暴露了体制中许多深层次的问题。中央纪律检查委员会和中国保险监督管理委员会国家监督委员会纪检监察组组长李欣然表示，一些员工对纪律和纪律漠不关心，面对金融市场巨大利益的诱惑，他们很容易失去防线，被追捕。金融界小，学生、师生、同事、亲友等裙带关系交织在一起，监督者与被监督者的关系不清，公私不清，容易形成利益集团。

哪里有内鬼，哪里就有外贼，哪里就有内外勾结。据说项俊波倒台的原因之一是他在执掌农业银行时，帮助逃往海外的大鳄鱼郭文贵获得了32亿元的贷款。

赖喜欢去香港，经常出没于香港中环的私营企业老板叫赖财神。之所以有这个尊称，是因为赖利用国有资源与民营企业合作，寻找白手套，明目张胆地大肆传递利益。《中国经济周刊》曾报道说，在肖敏确实有100多名相关人士。

在公开媒体的报道中，宁夏天元锰业、洪钟控股、华新集团、置地国际、宝千里等公司均被列为莱肖敏的关联方。有消息称，在赖的授意下，华融绕道数百亿元进入宁夏天元。目前正在调查的几个项目涉及数百亿美元。

据媒体报道，原财政部副部长王保安的案件档案包含这样一个细节:为了让自己的企业进入中央企业华融的战略投资者名单，一位北京商人请时任财政部副部长的王保安介绍华融董事长。在王保安的介绍下，这位商人如愿地见到了华荣董事长。之后，王保安从商人那里得到了一副价值10万港元的铂金眼镜、10万元现金和2万元烧香钱。

内部控制失败了，外部窃贼追捕，财务内部人怎么会失败？

内部幽灵招募的风险

中央纪律检查委员会的报告非常详细和深刻。

原文这样说:集中力量打赢三大硬仗，坚决查处赖等手握财源的势力

三大硬仗是预防和化解重大风险、精确扶贫和防止污染。显然，这里主要指的是预防和化解重大风险。

1月21日，中央党校举办省部级领导干部专题研讨班，坚持底线思维，着力防范和化解重大风险。习近平总书记在会上指出，要防范和化解重大风险，强调要做好稳定就业、金融、外贸、外商投资、投资和预期的工作。在六大稳定因素中，稳定的金融仅次于稳定的就业。

财务内部人员与防范和化解重大风险之间有什么关系？

继续看赖的案。

中国华融2019年度工作会议指出，赖的个别严重违纪违法案件给中国华融带来了前所未有的冲击。华融新一届党委彻底消除了赖的流毒影响，积极应对危机，排查化解隐患，及时调整发展战略，着力解决内部管理中长期存在的问题，努力使公司重回正轨，实现平稳过渡。

每个字都有风险。

单从规模来看，在赖的统治下，一直在疯狂扩张的中国华融，已成为一家规模庞大、不倒的系统性重要金融机构。一旦失去控制并爆发，可能会导致当地系统性金融风险。

在赖执政期间，华融迅速扩张，总资产从2009年的459亿元增加到2017年的1.87万亿元。1.87万亿元！超大规模本身已经积累了巨大的风险。此外，华融的规模确实扩大了，但它是一个臃肿的马粪。

根据华融的财务报告数据，2017年的资产回报率仅为1.6%。2013年2017年累计资产减值损失达到578.6亿元，相当于同期净利润的64%。2018年上半年，华融的股东利润为6.85亿元，较2017年同期下降126.76亿元。

赖·肖敏曾经夸口说，他在华融损失了20公斤，失去了自己，让公司变得臃肿。这真的很讽刺。

然而，华融并不是中型金融企业中唯一的巨头。如果任何一个家庭出了什么事，那都是大事。

在中国工商银行2019年党和纪律检查工作会议上，中国工商银行纪律检查监督小组中央纪律检查委员会国家监督委员会主任王林说，保持战略集中，发扬斗争精神，把反腐倡廉与防范和控制金融风险有效结合起来。

王林的身份标志着一种新的重要制度安排。这也是中央政府防止和捕捉金融反腐败内部恶魔的新制度设计。金融企业内部纪律检查委员会已改为中央纪律检查委员会国家监督委员会的常驻机构。

这绝不是改名，而是防止华融赖肖敏式监管体系重现的一项制度措施。

2018年11月2日，中央纪委国家监督委员会深化派驻机构改革动员部署会首次公开披露，中央纪委将向中央直属金融企业派出纪检监察队伍。

1月13日，19届中央纪律检查委员会第三次全体会议闭幕后，中华人民共和国中央金融企业派出的纪检监察队伍的领导们，都举起了剑。

中国银行中央纪委国家纪律检查委员会纪检监察组组长樊说，向中央直属金融企业派出纪检监察组，是通过自上而下的党内监督和国家监督，有效防范和控制金融风险。

交通银行中央纪委国家纪委纪检监察组组长徐敏表示，要充分发挥好派系的权威和优势，坚决切断金融巨头和金融内部人之间的利益链条。

中央纪委驻农业银行国家监督委员会纪检监察组组长唐军表示，派驻农业银行的纪检监察组将重点解决群众反映强烈、损害群众利益的突出问题。

眉毛扬起，剑出鞘。

来源：人民视窗网