火灾和爆炸给全球商业造成最大损失

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□记者苏杰

●2013年至2018年，全球有超过470，000起保险索赔。最大的经济损失来自火灾、爆炸和航空/事故；

●大多数商业保险索赔源于技术或人为因素，占索赔总额的87%；

●亚洲财产保险索赔金额越来越高，业务中断损失比例不断上升；

●在中国，火灾是索赔损失的主要原因，占中国所有索赔的65%，这是由大规模工业火灾造成的。

根据安联全球企业和特殊风险公司的最新研究，保险公司及其被保险企业的最大索赔是火灾和爆炸。除飓风等自然灾害外，绝大多数商业保险索赔源于技术或人为因素，在过去两年中造成了重大损失。

在最新的《全球索赔回顾》中，安联全球企业和特殊风险公司分析了过去五年(2013年7月至2018年7月)来自200多个国家的470，000份索赔，得出了商业保险索赔的主要原因，涉及金额约为4，555.9亿元人民币(580亿欧元)。其中，最大的经济损失来自火灾/爆炸、航空空事故、工艺故障/维修事故和风暴，占所有索赔的50%以上。

安联全球企业和特殊风险公司全球索赔部主管菲利普·克雷默(Philipp cremer)表示:“这份报告强调了企业及其保险公司不断增加的风险价值。在当今相互关联和全球化的商业环境中，由于价值对象的地理集中，往往是在风险暴露地区，以及全球供应链和网络的连锁效应，财务损失正在增加。展望未来，新技术不仅带来商业利益，也带来风险和索赔。但是，它们也为我们的客户提供了防止和减轻损失以及改进索赔处理流程的机会。”

亚太地区风险增加

根据安联最新的全球索赔审查，亚太地区占全球索赔总额的17%，接近人民币785.11亿元(100亿欧元)，占全球索赔总额的6%。

特别是，随着监管机构监督的加强、更严格的环境和消费者保护法律法规的出台以及公众索赔意识的提高，该地区金融业务和责任保险索赔的规模和频率都在增加。

“纵观整个亚洲地区，我们可以看到，在许多亚洲市场，对董事和高级管理人员以及职业责任保险的监管正在加强，但他们对法律的理解并不总是与美国或欧洲相同。尤其是在澳大利亚，诉讼数量的增加导致近年来董事和高管责任保险案件急剧增加。集体诉讼和更多的诉讼支持者使澳大利亚成为美国以外喜欢诉讼的国家之一。”

随着责任保险索赔的日益频繁，国际责任保险索赔也有增加的趋势。例如，在美国，有更多的索赔与欧洲和中国有关。上述人士认为，“随着企业全球化的加剧，越来越多的中国企业在美国经营，提起诉讼的可能性也越来越大。”2017年第一季度，安联全球企业和特殊风险公司在亚洲约有800起未决责任保险案件，2018年第二季度增至1，300起。“在亚洲，我们也看到了比以往更大规模的索赔。”

昂贵的消防和导航/0/维护

《全球索赔评论》还显示，在过去五年中，火灾和爆炸事故造成的损失超过1099.154亿元(140亿欧元)。

在中国，火灾是造成损失的主要原因，按价值计算，火灾占中国索赔总额的65%。这是由于大规模的工业火灾，如2015年的天津爆炸，严重破坏了港口和集装箱仓库，影响了许多企业。

安联全球企业和特殊风险公司的财产和工程索赔专家雷蒙德·霍根多恩(Raymond hogendoorn)解释说:“总的来说，由于全球化和供应链一体化，财产保险索赔的金额随着通货膨胀和更集中的价值而增加。随着制造商效率的提高，每平方米的价值呈指数增长。按每平方米计算的火灾和水灾索赔额比十年前高得多。”

与业务中断影响相关的损失大大增加了火灾和爆炸以及报告中确定的许多其他主要损失原因造成的最终总损失。目前，业务中断几乎已经成为所有大型财产保险索赔的主要内容:业务中断财产保险索赔的平均总额为2435.05万元(310万欧元)，比相应的平均直接财产损失(1728.1万元或220万欧元)高出约39%。

尽管最近世界上发生了破纪录的重大自然灾害，但风暴是十大损失原因中唯一的自然灾害。然而，随着市场渗透和经济活动的增加，新兴市场的自然灾害索赔额也增加了。2018年台风山竹和燕子引发的强风、风暴潮和洪水给mainland China、香港和菲律宾造成了巨大损失，导致亚洲大规模财产索赔案件增加。

最近，全球航空业经历了历史上最安全的一年，但没有迹象表明保险索赔有所减弱。空航空公司的碰撞/坠毁(包括地面和空)-is)是全球损失的第二大原因，几乎占索赔额的三分之一。复合材料和飞机上更复杂、更昂贵的发动机也增加了维护成本。

责任风险趋势与保险技术的应用

《全球索赔审查》显示，产品缺陷和工艺缺陷是企业责任损失的主要原因，占索赔总额的14%。在新加坡，过程缺陷占商业保险损失的近60%。汽车制造等行业的供应链变得越来越复杂，导致更大的产品召回和相应的产品责任索赔。企业为限制其全球供应商数量而采取的措施进一步成倍增加了这几个供应商的产品责任风险。

据估计，约有三分之一的大型企业责任保险索赔涉及与第三方的诉讼，相比之下，在类似案件中，财产保险的比例不到1%。

分析还显示，在过去的五年里，保险公司平均每天支付2.5136亿元(3200万欧元)来弥补损失——2017年，只有安联全球企业和特殊风险公司向其被保险人支付了377.04亿元(48亿欧元)。

与此同时，保险公司越来越多地采用创新技术来改进理赔流程。机器学习和机器人技术可以加快处理低数量和高频率的索赔。为了快速评估自然灾害后的风灾或洪灾损失，安联环球企业和特殊风险公司利用卫星图像和无人机加快损失评估，以便更好地配置资源，更早地支付赔偿。

该报告提供了13个国家的损失分类数据，并分析了空航运、航运和能源等不同行业以及财产、工程、责任和金融业务等不同保险类型的赔偿模式。

来源：人民视窗网