5G时代险企应大力实施生态战略

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□巴赵宇

自2010年第四代移动通信技术(俗称4g)正式商业化以来，无线通信技术极大地改变了中国人的沟通和互动方式，推动了企业产品和服务交付方式的创新，并在一定程度上改变了许多行业的生产和运营。

在不久的将来，随着第五代移动通信技术的商业化，无线互联可能成为人们主要的交互方式。一个灵活、可靠、安全的5g无线网络可以将所有的应用、服务和事物连接在一起，人类将进入一个万物移动互联的新时代。

中国保险业与科技的结合至少可以追溯到20世纪90年代。然而，无论是以前的保险信息化和互联网，还是最近的智能保险和数字保险，技术往往被视为一种工具和手段，或者升级为一种商业环境和商业战略。一般来说，技术+保险还没有升级为企业的核心战略。

到2013年底，大型金融集团必须拥有自己的生态圈和产业体系，如果中小型保险公司受到自身能力的限制，选择成为他人生态中的一环也不错。经过五年的实践和思考，面对5g时代，无论规模大小的保险公司都应该“依靠科技大力实施生态战略”。

复习经典

让我们首先回顾一下企业战略的经典理论。

首先，20世纪80年代，迈克尔·波特将企业战略与产业结构要素相结合，提出了经典的企业战略理论，可以概括为“五力模型”。与产业结构相关的一系列概念，如规模经济、经验曲线和进入壁垒，成为制定企业战略的关键因素。

其次，20世纪90年代，普拉哈拉德和哈默尔提出了核心竞争力理论。研究视角转向企业本身，以企业禀赋、内部资源和动态能力为要素，关注企业与产业价值链的互动。

“五力模型”与核心竞争力战略理论之间有两个重要的假设:一是零和博弈，无论是与直接竞争对手还是上下游企业，都必须通过“实力”的争夺来夺取市场和利润；第二，竞争力来自企业内部的资源能力，无论是技术专利还是经营效率，以便在产业链中占据有利地位。

这两个假设都有两个局限性:第一，核心竞争力往往比较简单，几乎没有一个企业能在产业价值链中无所不能(如中兴)；其次，核心竞争力往往会成为变革的阻力，包括小荷和小荷(如柯达公司)。

这些理论之所以长期有效，是因为工业时代的产业结构和消费需求相对稳定。在全球化、分工协作的背景下，在产业价值链的某一环节寻求领先地位，逻辑清晰、目标明确、可操作性强。

环境的变化

进入互联网时代，特别是移动互联网和人工智能的发展，工业环境有两大变化:第一，消费者整合的需求迅速上升，“让我躺下来做我应该做的”，消费者期望简单的交互可以解决一个包的个性化需求；第二，跨境运营商大大增加了竞争的不确定性，行业界限正在模糊。这主要是因为互联网迅速降低了跨境的边际成本，导致企业原有的“护城河”变窄。

种种迹象表明，经典战略理论中企业核心能力的统一性和刚性与消费者需求的整合性和产业边界的模糊性是矛盾的。企业战略理论似乎面临着再次创新的机遇。

近年来，互联网产业的生产实践、跨境合作和价值创造是与互联网技术相比的重要内涵。可以发现，“商业生态”是新兴企业区别于传统企业的最重要特征。

生态战略

个人认为，保险企业的转型升级必须充分依靠科技创造生态优势。这种观点基于这样一个事实，即科技(5g、人工智能、大数据、云计算、区块链等。)可以使保险公司建立或重建自己的业务生态，真正转变和升级到为人民服务的核心主题。换句话说，5g时代保险公司的战略应该从关注核心竞争力的五力模式转向生态战略，寻求生态优势。

这里的“生态”是指异质企业和个人在相互依存和互惠的基础上形成的价值循环系统。

在生态战略中，竞争优势和生态优势是两个互补的概念。也就是说，生态企业的竞争力不仅来自内部管理效率和资源应用能力，还包括对外部资源的有效整合和利用，以及以客户为中心的管理和整个价值链生产经营活动的优化。

生态战略不再基于传统战略零和博弈的基本假设，强调双赢，与合作企业一起做大蛋糕，即形成一个责任、利益和命运共同体。

传统战略强调企业和产品不可替代和无与伦比的能力，强调所有权和垄断，追求在市场上的绝对话语权。在生态战略下，企业的目标是围绕客户的所有潜在需求，不断增加生态合作伙伴的差异性和互补性。增加不同合作伙伴的目的是为客户提供更丰富的产品和服务，加强互补性是让生态合作伙伴带来更高的生产效率，获得更高的规模经济和范围经济。

由于客户需求、技术发展和发展目标的变化，生态企业集群不断发展。与个体相比，作为蜂群和狼群，整体适应性和生产力更高，真正形成了1+1>2的协同优势。

为人民服务

事实上，保险退货的由来可以概括为两句话:从生产者的角度看，“保险叫保险”，从客户的角度看，“保险是人”。同时，科技是以人为本的，所以科技+保险的战略必须是为人民服务。为旧世界的人服务和为新世界的人服务有什么区别？

(一)为什么“人”服务

传统的保险业务模式在全球仍然有效。就个人而言，主要原因是人与人之间的情感联系，而保险是一种高度情感化的服务。因此，高情绪实际上是对较高的保险经营边际成本的考虑。仅仅通过削减边际成本，科学技术完全取代人们对高情感服务的需求似乎是不可行的。

目前，科技支撑的保险生态战略只能服务于数字化的“人”和人的数字化方面，核心主体是互联网原住民和出现在数字世界的“人”。这些数字“人”在某些方面为了方便、快捷和低价愿意放弃传统的情感联系。中国这样的人越来越多了。根据June 2018年上半年的报告，截至2018年6月底，cmnet的活跃用户数量达到11亿。这个数字超过了整个欧洲的人口，是美国人口的3.3倍。

(2)为人民服务的哪些方面

关键词是“生活事件”:出生，说话，走路，学习，旅行，长大，第一辆车，第一套房，结婚，有孩子，成为家庭的支柱，开始创业，生病，退休，去世。抛开表象，保险需求源于生活事件。

在科学技术的支持下，这些事件几乎可以无限细分和准实时跟踪(限制几乎只是与隐私保护相关的法律规定)，从而可以低成本收集大量同质的生活事件，并按照c2b生产模式提供保险产品和服务，即精确定制、规模化生产和即时响应。

由于客户数量巨大，生活事件丰富，在技术支持下，为人民服务不可避免地需要保险公司实施生态战略，我们可以预期这种生态将是可持续的和可持续的。

(3)如何更好地为人民服务

5g不再是纯粹意义上的无线接入技术，而是融合了多种新的无线接入技术和现有技术的解决方案，因此5g是一个集计算和通信于一体的庞大系统。

就个人而言，只有在5g巨系统的支持下，跟踪和掌握大量生活事件，实时响应和准确服务才能成为现实。正如田溯宁同志所说，这些服务是以场景切片的方式呈现的，连接、认知和计算是完全集成的，客户的操作将越来越依赖于边缘计算。此外，由于个性化、智能化和多边化的服务将使产业链中的企业通过广泛的互联网(包括物联网)整合在一起，商业生态的形成、发展、扩张和演变有着天然的基础。

我听说技术创新在美国，商业创新在中国。在5g时代，技术创新和商业创新都很可能来自中国。在这样宏伟的历史背景下，我们期待创新技术下的保险生态战略将中国保险业带入全球领先的新时代。

来源：人民视窗网