315晚会曝光 ＂714高炮＂黑幕 涉及融360等多家网贷平台

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央视财经今年第315次晚会制作的“714高射炮”、网络贷款的“砍头利息”，进入了公众的视野。 “714”表示贷款期限通常为7天或14天，“高射炮”表示其“斩首利息”和“逾期费用”较高。暴露的平台包括速动贷款、速动贷款、小绵羊、日常贷款、机器米优、快达、复兴宝、皮皮华、丁丁贷款等。其中，有规模平台荣360的智能手机金融精选。

3月15日晚，央视曝光了一些高息现金贷款应用，引起了广泛关注。一些高利率、高贷款甚至巨额利润的平台，已经指出了近年来急剧增长的网上现金贷款行业中一些平台野蛮增长的混乱。

一些高息现金贷款应用非常猖獗。除了借助互联网的无处不在的营销和一些超级贷款平台的排水之外，借款人的个人原因也不排除，贷款是通过超出个人还款能力的贷款和长期贷款筹集的。

受此消息影响，荣360的子公司建普科技股价一度暴跌15%。截至收盘，建普科技下跌12.78%。中国-比利时共同黄金板块下跌，典牛金融和爱洪森下跌逾13%，小营科技下跌7.69%，文胜金融、快派投资和中国贷款下跌逾3%，信贷下跌逾2%，拍卖贷款下跌逾2%。

在鼓励消费升级和金融普惠的背景下，中国居民的消费信贷取得了很大进展。截至2019年1月底，券商中国记者查阅了央行发布的数据，居民短期消费贷款规模已达到8.66万亿元，而2012年底的数据仅为1.94万亿元，2015年底约为4万亿元，是过去三年的两倍。

毫无疑问，“714”，如“嗜血”短期高利息贷款，甚至暴力收集，应该被禁止，但也应该指出，这只是一个小现象，在蓬勃发展的消费信贷行业。相比之下，应该更加关注的是，随着数字经济的兴起，各种智能和大数据借贷技术产品已经出现，进入壁垒大大降低，为借款人打开了方便之门。在这种情况下，我们应该更加关注如何抑制贷款援助灰色产业链的蔓延，避免长期贷款超出个人还款能力，防范过度的信用风险。

315党将揭露“714高射炮”，高利息现金贷款将花费更多的钱

在今年央视财经第315次晚会上，有消息披露“714高射炮”，即贷款周期通常为7天或14天，“高射炮”则意味着其“砍头利息”和“逾期费用”较高。

央视财经报道了一个例子。三个月前，董女士动用了7000元的店铺周转贷款，不断从其他贷款应用中申请新的贷款来偿还旧账，借此筹集贷款。一个月后，7000元的初始债务变成了40000元；在过去的三个月里卖出了50多万元，借了50多种产品，其中大部分是“714高射炮”。

这类产品通常伴随着“砍头兴趣”。例如，如果你从1000元借款到700元，你需要在7天后偿还1200元，年利率超过2000%。逾期罚款也很高。仅在“甜兔”应用上，董女士就申请了8000元的贷款，逾期18天，逾期罚款达14400元。

在这次“3.15聚会”上曝光的“714高射炮”包括:快借易借、快借宝、小绵羊、日用贷、机用米、闪光、复兴宝、皮皮花、贷、易乐贷、蛋花、钱夫人、金蝉钱包、易花、喵贷、零时间口袋、宇宙白卡。

央视财经在节目中表示，这些公司的员工不会透露公司的地址，而且有很多这样的公司，它们都没有资质。他们从不担心用户借钱不还，因为他们已经掌握了用户的地址簿、身份证和其他信息。

中国社会科学院产业金融研究基地副秘书长、白鸽新金融智库创始人陈文认为，714高射炮过度追求高利率，掩盖高坏账，导致借款人长期债务和超额债务问题突出，处于债务漩涡中的借款人容易误入歧途。

他认为，“714高炮”超高利息短期贷款有几个主要特点:短期，分别在7天和14天内；贷款利率很高，通常在1-3000元左右，借款1500元，到1000元，7天后还1500元；主要面向年轻人，包括在校学生。

事实上，中国对民间借贷有严格的规定，并有一个年化利率红线。2018年5月，《中国银行业监督管理委员会关于规范民间借贷、维护经济金融秩序的通知》明确指出，未经主管部门依法批准，任何单位和个人不得设立从事或主要从事借贷业务的机构，不得将借贷作为日常经营活动。严厉打击故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段收取贷款。

3月15日23时，《安徽商报》报道了因涉嫌高“砍头兴趣”和暴力收藏而被节目点名的安徽子兰科技有限公司，其记者获悉，安徽省合肥市经济调查大队已介入调查，安徽子兰科技有限公司相关负责人和央视曝光的“石头经理”已被带走接受调查。

一位资深消费金融主管告诉记者，“一些高息、高贷款的公司都在做高风险、高收益的业务，所以高利率、300%的还款率和500%的还款率，谁会向他们借款，只有那些在银行甚至大规模消费金融平台白名单之外的人，这些人要么是幸运的薅羊毛，甚至是专业的灰色和黑色产品，他们嗜血成性。”其中一些平台没有道德底线。

但需要指出的是，在风险可控、业务可持续、居民杠杆合理的前提下，消费信贷管理模式和产品创新仍然受到政策的鼓励和支持。

去年10月11日，国务院发布了《完善促进消费体制机制实施方案(2018-2020年)》(以下简称《实施方案》)，配套实施方案是去年9月20日国务院发布《中共中央国务院关于完善促进消费体制机制进一步激发居民消费潜力的意见》后公布的。

《实施计划》包括六个方面。在优化促进居民消费的配套保障方面，要“在风险可控、可持续经营、保持居民合理杠杆的前提下，进一步提高金融服务质量和效率，加快消费。”信贷管理模式和产品创新，加大对重点消费领域的支持，不断提高消费金融服务的质量和效率。”

一些超额贷款被点名。中央电视台在节目中提到，一些贷款超市隐藏了“714高射炮产品”和贷款应用程序，需要购买后才能下载。其中，有规模智能选择的移动金融第一平台，荣360。

受此消息影响，荣360的子公司建普科技在开盘前开始大幅下跌，开盘后跌幅进一步扩大。市场一度下跌超过15%，截至收盘，建普科技下跌12.78%。

建普科技的大幅跳水导致了整个中新共同金板块的下跌。收盘时，典牛金融和爱洪森下跌超过13%，小营科技下跌7.69%，文胜金融、快派投资和中国贷款下跌超过3%，信贷下跌超过2%，拍卖贷款下跌超过2%。

消息传出后，荣360平台相关负责人告诉券商中国记者，“我们的平台不生产714高炮产品。”

昨天晚上，记者注意到，荣360分别从ios和安卓应用商店被撤下。3月16日上午，荣360再次发布声明，称其已主动在一夜之间摘下该应用进行彻底的自我检查，所有涉嫌搭售行为的产品均已被移除；为所谓的搭售损害消费者权益道歉。

这位官员表示，融360是一个金融产品服务平台，而非贷款机构；平台上大多数产品的合作机构是特许机构、信用卡公司等非银行金融机构。360平台上的所有机构都遵守严格的贷款资格标准。目前七天十四天没有产品。

建普科技2018年第四季度未经审计的财务报告显示，该季度建普科技收入为7.42亿元，同比增长26.9%，环比增长67.1%；2018年，该平台注册用户超过1亿；金融推荐服务(包括贷款和信用卡)收入从2017年同期的5.48亿元增加到6.59亿元，同比增长120%以上。

许多平台都很匆忙:这与我们无关

在咨询了被点名的高息和高贷平台后，券商中国记者发现，大多数平台都没有正式的下载渠道和渠道。例如，记者在ios系统中搜索了一款名为“复星宝”的应用和一些应用珍品，但没有找到相关产品。从一些下载网站，它没有推出很长时间，无担保，没有检查信用信息，是一个闪电贷款产品与极快的贷款。

然而，这些平台在其名称和产品上打擦边球，这些名称和一些大型平台产品几乎一样，导致一些用户产生误解。有一段时间，许多平台也发表声明澄清这种关系。

苏宁回应315曝光:山寨产品，与苏宁无关

在央视315命名的“714高射炮”借贷应用中，一个暴露的应用是故意的，外界传言该应用的主要公司是苏宁金融服务(上海)有限公司的全资子公司重庆苏宁小额信贷有限公司..

但是，记者了解到，信息并不准确。中央台315曝光的任性贷款是厦门融云智创金融信息服务有限公司的产品，开发商是厦门千台寿有限公司，据苏宁金融相关负责人透露，曝光产品不是苏宁的金融产品。“苏宁的金融任性贷款没有独立应用”，“央视曝光的厦门融云智创金融服务有限公司的任性贷款有苏宁的标志。”

3月15日晚，苏宁正式发布声明称，上述应用及其运营公司与苏宁金融服务(上海)有限公司和重庆苏宁小额信贷有限公司无关，该公司在3月15日晚的第315次晚会上被央视点名曝光。

复星回应3.15曝光:在线贷款应用复星宝不是公司产品

3月15日晚，针对央视315在“714高炮”贷款应用产品中曝光“复星宝”，复星国际在企业微博上发表郑重声明，称复星宝应用不是复星国际及其子公司的产品，而是以复星名义的非法产品。公司保留追究其责任的权利。

复星表示，一直坚持合法合规经营的原则，坚决支持有关部门为规范行业秩序、保护消费者权益所采取的措施。复星保留调查相关侵权行为的权利。

360“卧枪”发表声明:这与容360无关

从名字来看，很多毫无戒心的观众认为平时常用的360和荣360肯定与荣360有关。

周也首次在朋友圈评论说，该公司与360无关，涉嫌侵犯360商标。

非法的“714高射炮斩首行动”何时结束？

高利率、高贷款甚至巨额利润的命名平台，指出了近年来急剧增长的网上现金贷款行业中一些平台的野蛮增长的混乱。

上述平台应用的大量使用，不仅通过互联网的普及营销吸引了客户，也有一些人超出了自己的还款能力，比如以贷代贷、接受长期贷款、抽走平台外的部分贷款来帮助他们。

对于各种网站、贷款平台、手机短信频繁引导和推广贷款，甚至通过算法准确推送贷款的现象，北京大成律师事务所执业律师、北京市网上贷款协会法律顾问肖莎告诉记者，根据2016年9月1日生效的《网络广告管理暂行办法》，网络广告主、广告经营者和广告发布者是网络广告法律关系的“三驾马车”。

“其中，网络广告客户应对广告内容的真实性负责，是虚假广告的第一责任人。广告经营者、广告发布者、广告代言人知道或者应当知道广告是虚假的，仍然设计、制作、代理、发布、推荐或者出具证明的，应当与广告主承担连带责任。”

需要看到的是，虽然政策鼓励和支持消费信贷管理模式和产品创新，但前提是风险可控、业务可持续和保持居民的合理杠杆；然而，对私人借贷有严格的规定。

广强律师事务所金融犯罪辩护律师曾杰对《中国证券报》记者表示，“砍头利息和高逾期利息不仅不受法律保护，也是相关部门禁止的。”

最高法院颁布的法规是近年来私人借贷领域最具指导性的法规。互联网金融风险专项整治办公室2017年下发的《关于规范和整顿现金贷款业务的通知》中明确规定，严禁克扣利息、手续费、管理费、保证金以及设定高逾期利息、滞纳金、罚息等。

各机构以利率和费用形式向借款人收取的综合资本成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定(借款人和贷款人双方约定的利率超过年利率36%，超额利息协议无效)。“也就是说，所谓的714高射炮不仅受到中国法律的保护，而且还受到有关部门规定的禁止。如果你上法庭，法官不会支持所谓的714高射炮。”曾杰说。

在陈文看来，虽然监管是加大了打击力度，但从理论上讲，只要个人借款人小王的短期资本需求客观存在，就不会被作为银行贷款人的张三满足，也不会被作为高利贷的李四满足。问题是谁能更好地遇见小王？

意识到这个问题后，美国在20世纪20年代鼓励一些银行进入个人贷款市场，以满足多样化的金融需求。中国在倡导消费金融的同时，“为了消费金融业的合理发展，我们需要强调理性消费，加强对作为金融消费者的个人的金融业务(fq)教育。”陈文说。

来源：人民视窗网