甘肃市场利率定价自律机制 有效维护市场公平竞争秩序

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在利率市场化的背景下，公平有序的利率市场环境是金融服务实体经济的重要基础。2015年6月，甘肃省市场利率定价自律机制(以下简称“自律机制”)建立。三年来，中国人民银行兰州中心支行加强监管和引导，立足“严”、“促”、“改”，全面优化机制建设，加强金融机构定价自律和协调，有效维护市场公平竞争秩序，为甘肃利率政策的实施和利率市场化改革的稳步推进提供了重要保障。

严格:严格自律管理，加强防线建设

甘肃金融市场不发达，企业融资高度依赖银行信贷。只有加强自律机制建设，避免非理性价格波动的影响，才能为小微企业、“三农”等重点领域和薄弱环节提供稳定、公平的利率市场环境。

严格规范制度。三年来，甘肃先后出台并适时修订完善了自律管理办法、自律公约、存款招标公约等自律管理制度，建立健全了利率市场环境检查、利率定价不正当竞争行为处理等自律工作指引和工作机制，信息共享、数据交换、政策解读、咨询审议等工作机制不断完善，为自律机制的有效发展提供了制度保障。2018年6月，甘肃全面建立了市州两级自律机制，完善了市级自律工作框架，扩大了自律覆盖面，形成了国家、省市三级自律联动，有效提升了自律机制的效能和权威性。

严格遵守自律。充分发挥主任和副主任的“一把手”作用，带头以身作则，做一个自律的好领导。自甘肃省自律机制建立以来，已经经历了三次换届选举，产生了中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行和中国银行四个董事长单位，以及省协会、甘肃银行和兰州银行三个副董事长单位。历任董事长、副董事长单位充分发挥领导作用，积极加强与国家自律机制和中国人民银行兰州中心支行的沟通对接，积极协调成员单位研究解决招投标、投诉处理等问题，探索创新自律管理体系和约束手段。各成员单位充分反映需求，对违规取存款、贷款行为提出约束措施和建议，不断巩固金融机构内部防线和行业自律防线。

严肃的市场秩序。自律机制发挥舆论引导和市场监管的作用，进行积极的宣传和解释，及时化解疑虑，进一步培育市场影响力和公信力。积极落实央行和国家自律机制的工作要求，明确不正当竞争行为负面清单，优化投诉处理流程，强化自律约束措施。通过核查与面谈、公示、监督与整改、合格与审慎评估、降级等方式。，我们将及时处理违反价格自律协议的行为，确保自律谈判结果的落实。采取了省市自律机制联动核查等措施，有效遏制了地方存款市场的不正当竞争和其他违规行为。

促进:监督独立合理的定价，促进市场公平竞争

甘肃省金融机构自主定价能力普遍较弱。迫切需要加强市场利率定价的自律机制，加快金融机构自主定价能力的培育，建立和完善由市场供求决定的利率形成机制。

促进定价权的提高。中国人民银行兰州中心支行指示省级自律机制拓宽自律视野，积极加强与国家及其他省级自律机制的沟通，积极开展各种交流培训和案例宣传，探索建立存贷款利率差异化定价方案，推动成员单位继续完善ftp机制和定价授权制度。随着甘肃省专业化程度的不断提高和自律机制的不断细化，金融机构存款定价偏差的合理性明显提高。近年来，定价行为评价中的A级机构达到90%以上，全省存款定价偏差在全国处于中等偏低水平，存贷款利率保持低位平稳运行。

促进市场参与者的增加。通过合格审慎的评估，推荐并选择甘肃金融机构加入国家自律机制的成员单位，以促进具有较强定价权的金融机构获得更多的市场业务参与权。三年来，甘肃省地方法人金融机构纳入国家自律机制的成员数量逐年增加，从2015年省自律机制建立之初的7家增加到2018年的27家，大额存单、同业存单等市场定价债务产品累计分别达到122.52亿元和1600亿元。

促进市场利率的稳定。在中国人民银行的监督和指导下，在自律机制的推动和倡导下，各成员单位主动加强自律，理性面对市场利率波动和横向竞争，促使甘肃省银行业金融机构初步形成了分级定价、有序竞争的差别化存款定价格局，在一定程度上促进了甘肃省贷款利率保持稳定低水平运行。该省金融机构贷款加权平均利率从2014年的7.83%降至2018年的6.52%。2018年，在支持民营小微企业发展的政策引导下，全省企业贷款加权平均利率为5.70%，小微企业贷款加权平均利率为6.66%，对缓解民营小微企业融资难起到了积极作用。

转向:适应市场化进程，调整和改变自律机制

自律机制作为利率市场化改革的基本保障和重要载体，不仅有效地促进了利率市场化，而且根据形势的变化，拓展、调整和改变了自身的内涵。

自律主体的转变。随着利率市场化改革，中国人民银行利率管理模式发生了明显变化，自律机制逐渐成为央行利率政策传导的重要补充。目前，依托甘肃省自律机制建设，金融机构非理性定价行为的管理已逐步从中央银行行政管理转向金融机构行业自律管理，自律主体由个人自律上升到集体自律，由局部自律扩展到整体自律。省市自律机制加强了合作，金融机构上下联动，有效提高了自律的效率和辐射力，疏通了利率政策的传导渠道。

自律内容的变化。针对创新性存款产品违规较多、高利率隐性行为较多的情况，自律机制全面加强自身建设，定期检查利率市场环境，提高自律机制的反应能力，有效识别不合理定价行为的新形式和新载体，将自律范围从单一存款拓展到存贷款等多元化金融产品，从传统存款利率上限约束转向存款产品合规创新层面的行业自律。

自律的变化。三年来，由于自律机制作用的有效发挥，全省金融机构的自律意识明显由被动服从转变为主动协商，自律定价的科学性得到提高。在大规模竞争性存款竞价中，自律机制充分发挥沟通协调作用，促进金融机构就竞价利率定价规则达成共识，避免金融机构为提高资本成本而进行的非理性竞争，维护公平竞争秩序。

来源：人民视窗网