优信合规的融资租赁产品“分期购业务”遭误读

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最近，由于对融资租赁合同和成本的一些不理解，心有的分期付款购买业务遭到了个人消费者的投诉，甚至被媒体称为“例行贷款”。然而，据业内人士分析，社会上存在误解。心有分期付款购买是合法合规的金融租赁理财产品，不是任何金融欺诈行为，也不是所谓的“常规贷款”。这两者不应该混淆，更不用说磨损了。

那么什么是真正的常规贷款呢？我们可以从厦门市思明区人民法院最近宣判的一个案件中看到。本案中提到:首先，几名被告成立了一家公司从事资金借贷，并诱骗受害人签署虚假的高额贷款合同、房地产租赁合同、房地产抵押合同等。以各种名义，如保证金和行业规则，并安排员工作出虚假的帐户，从而造成银行流水的痕迹，为受害者获得虚假的高额贷款。最后，上述虚假事实被起诉或申请仲裁和强制执行，并雇佣人员通过蹲点、跟踪、限制人身自由、非法侵入房屋等手段威胁和强迫受害者偿还。当受害者无力偿还贷款时，他或她会介绍受害者借钱来结算账户，不断增加债务，最后非法占有受害者的财产。

由此可见，“日常贷款”是一种假借合法的民间借贷和金融借贷的招牌，非法侵占借款人财产的金融诈骗活动。这是国家严厉打击的一种行为，通过虚假增加债权债务、制造银行流水痕迹、故意失去联系和制造违约等手段。

然而，从消费者关注的心有分期付款购车业务来看，其目的是有效降低购车门槛，满足各级消费者不同的购车需求。早在2015年，国务院就发布了《关于加快发展融资租赁业的指导意见》，提出要积极稳妥地发展家用汽车等家用消费品租赁市场，这也从国家层面肯定了汽车融资租赁的合法性。

这里还需要特别说明。融资租赁模式不同于银行按揭贷款，因为汽车使用权属于消费者，但所有权属于融资租赁公司。在约定的租赁期后，汽车自然会转移到买方名下。所谓“月供”，其实是“租金”。

根据一些消费者提供的信息，在心有与消费者签订的融资租赁合同中，合同总金额、首付款、融资金额、汽车价格和月租金都有明确的说明。贷款人也是与心有合作的正规银行，如王新和伟忠。消费者只需支付月租金，就可以享受连续使用车辆的权利。作为平台服务提供商，心有只收取购车交易中的第三方服务费，不负责贷款资金的发放和收取。

从以上特点来看，心有的分期付款购买与常规贷款完全不同。近年来，由于其灵活的方式和低廉的安装成本，大大降低了购车消费的门槛，受到消费者的青睐。

来源：人民视窗网