网上销户真的来了 券商到底是喜是忧?业内人士这样看

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去年9月，中国结算向券商下发的《关于进一步规范证券账户销户业务的通知》中提到，异地开户(见证开户和网上开户)的投资者至少应提供与开户方式一致的异地销户(见证开户和网上销户)服务。同时指出，本规定将于2019年3月1日起实施。这个消息曾经激起千层浪，经纪人也闻到了危机感。

既然问题已经出现，我们必须面对它。当经纪人取消符合要求的客户的在线账户时，他们会利用什么样的“谨慎机会”来留住客户？客户可以在家中“相互交流”以避免客户经理在关闭账户时面临“尴尬”吗？

为此，《国家商报》的记者从多种渠道获取信息进行调查。

言归正传，据《商业日报》记者获得的华南A券商和西北B券商最新的网上销户测试流程，这两家券商最大的区别在于客户的销户权限何时开通。

在第二次保留失败后，经纪人A为客户开设了场外账户取消权限。然而，经纪公司B总是向客户打开许可条目。如果客户点击“关闭账户”，系统将自动检查条件，并将保留链接置于后面。

下图显示了经纪公司A根据原始单据进行的网上销户流程:

经纪公司B的网上销户流程可以简单表述如下:

1.通过应用门户预约异地销户:在预约过程中，系统会自动检测客户是否符合异地销户条件，包括:基本信息是否完整、是否开立信用账户/股票质押权/香港股票通行权等。；条件审核通过后，提交销户原因和销户方式(转账/销户)；然后检查销户情况(是否有在途业务)；完全批准后提交预约申请。

下图显示了经纪人乙账户注销的入口:

其次，在经纪后台系统收到来自客户的场外账户注销申请后，审计员或账户经理需要尝试保留该申请。同时，审计员手动审计数据。

3.保留失败后，依次通过初审→视频见证→业务审核确认，直至销户完成。否则，你需要重新预订。

总部设在北京的经纪公司C的内部通知文件称:“为确保分支机构保留需要关闭的客户，我公司计划采用客户致电分支机构预约关闭账户，经分支机构确认后接受客户网上关闭申请的业务模式。"

换句话说，异地销户要求客户直接打电话到分行预约销户。

经纪人乙表示，不支持网上销户的投资者类型包括:机构和产品账户、无身份客户、多基金账户客户、多股东账户客户和市场基金账户客户、信用账户客户、股票质押权利客户、港股通权利客户和限制基金账户客户。

两天前，西部地区一家上市经纪公司的一名员工透露，他这两天一直在测试网上销户，估计这项业务将于3月份正式开始。

今天，经纪公司A和经纪公司B的工作人员都告诉《国家商报》说，销户系统已经正式启动，流程与测试流程相同。

沈万红原的一名工作人员告诉记者:“网上销户流程今天已经正式启动。”

据报道，另一家中小型经纪公司的总部昨天正在进行销户测试。今天，国家商报的一名记者以一名投资者的名义打电话给经纪总部，向客服表示希望关闭账户，客服说目前流程不清楚，所以你可以先打电话给开户营业部。但是，营业部柜台人员说:“没有收到测试通知，总部也没有下发任何网上销户的正式文件。不过，据估计，大券商的业务今天已经开始了。”

虽然网上销户系统的进展因券商而异，但券商根据中国结算的要求推出这一业务模块势在必行。

从上述三家券商A、B、C的准备情况来看，网上销户流程中至少有一个程序是专门为了留住客户的。乍看之下，网上销户会导致经纪人最终发展起来的客户流失，但业内人士有不同意见。

一家总部设在Xi的经纪公司的柜台工作人员告诉记者:“网上销户也挺好的，因为我们现在面临的问题是账户经理带来了客户，但是客户因为被深度监禁，不愿意直接平仓、直接开新账户，在柜台销户非常困难。对于我们的小销售部门来说，旧的销售部门有太多的客户，很多服务都不到位。如果账户方便的话，我们的企业会觉得有很大的机会。”

《国家商报》记者注意到，中国结算表示，投资者对证券公司办理证券账户销户业务的投诉数量居高不下，反映出手续繁琐、处理不规范、周期长、渠道单一、收费不合理等问题。

为了实现网上销户，西部某营业部的一位投资顾问说:“这真的会迫使员工提高服务水平。例如，几年前，我对可转换债券的投资机会持乐观态度。对于一些风险容忍度低的空家庭，我当时认真地给出了投资建议。由于所需资金一般不到5000元，空家庭的价值通过一些定期的产品报价反映出来。营销人员的商业压力相当大。现在的销户流程很简单，其他服务稍微好一点，客户很容易被抢走，竞争肯定会更加激烈。”

《国家商报》记者也注意到，业内上述两人的想法实际上与“财富管理”这个词有关。

最近，中信证券、中国银河证券和工业证券选择更名其经纪业务部门。这些新名字都包含“财富管理”一词，这表明他们决心进行改革。

一位来自华南券商总部的人士向记者透露:“一直以来，券商业务都有向财富管理转型的方向，但一些券商的发展速度更快。然而，我们的经纪业务有一个总的基础。目前，我们遵循这一战略，看看其他人先做什么。”

广发证券的非银行团队陈辅通过研究美国嘉信理财的发展历史，认为国内证券业佣金率的下降趋势已经成为不可逆转的趋势，业务转型已经成为行业共识。这给国内券商带来的启示是，经纪业务是券商多项业务的客户载体，即使承受经营成本的压力，也必须支持经纪业务做大做强，考核指标应改为开户数和客户资产余额。财富管理是未来零售业务的转型方向。拥有经纪网络优势的券商应理顺现有投资体系，建立高质量的理财顾问网络体系，提供丰富的产品。

也就是说，要实现网上销户，是好是坏取决于券商自身的能力，而券商业务的真正“战场”可能已经准备好了。

来源：人民视窗网