关注抵押贷款人！自3月份以来，抵押贷款发生了重大调整，只影响了一次每月

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从3月1日开始，按揭家庭的按揭将会有重大调整。抵押贷款利率将被重新定价。您的选择将影响未来每月的抵押贷款支付额。

发生什么事了？

根据央行要求，从2020年3月1日起，金融机构将与现有浮动利率贷款客户就定价基础转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基础的点形成(点可以为负)，其余合同的点值固定。它也可以转换成固定利率。

什么意思?

简而言之，央行给了抵押贷款家庭一个多项选择的问题。是选择固定利率还是LPR+浮动利率？

选项1，固定利率。选择固定利率后，您的抵押贷款将保持当前利率水平不变，不受LPR利率变化的影响。

选项2: LPR+浮动利率。LPR是贷款市场的报价利率，是央行在2019年推出的新机制。LPR每月出版一次，可以提高或降低。增加值=原合同执行利率的当前水平2019年12月发行。添加点值确定后，将保持不变。

换句话说，如果你选择LPR+加一点浮动利率，你未来的抵押贷款利率将随着LPR的变化而变化，这将影响每月的抵押贷款额。

应该强调的是，借款人只有一个选择，不能在转换后再次转换。

谁需要转换？

如果您的抵押同时满足以下三个要求，则需要转换:

1、2020年1月1日前发行，或已签订的贷款合同尚未发行；

2.参照贷款基准利率定价(如基准利率上调10%，基准利率下调70%)；

3.浮动利率(例如，每年1月1日调整利率)。

请注意，公积金个人住房贷款不包括在内。

如何选择更具成本效益的？

固定利率或LPR+浮动利率哪个更具成本效益？

由于加法点是固定的，这取决于你个人对LPR趋势变化的判断。

如果你认为LPR将来会降低利率，选择LPR+加一点浮动利率更划算，因为利率会降低。如果你认为LPR会升值，那么选择固定利率更具成本效益。

中国建设银行表示，随着向LPR的转换，抵押贷款利率将更加市场化。今后，每个利率调整日都将根据市场利率水平的变化进行调整。如果LPR降低，你可以享受到利率降低带来的好处。当利率转换为固定利率时，利率水平将保持不变。

专家们有什么建议？

诸葛芳副总裁袁建柱表示，固定利率已经固定了很长时间，但他不能享受利率下调带来的红利，但他也可以避免利率上调带来的成本增加。LPR为定价基准加分的方式是由市场驱动的，用户可以享受到利率下调带来的还款额减少，但利率上升时还款额也会增加。

就目前的利率市场环境而言，LPR下跌的可能性很大，选择LPR作为定价基准可能是一个更稳定和主流的选择。袁建健说道。

从央行宣布的LPR走势来看，LPR在5年内从4.85%降至2月20日的4.75%。

我该如何转动它？

例如，小张的抵押贷款已有20年历史，目前的利率是基准利率的10%，即4.9% (1-10%)=4.41%。

如果你选择固定利率，未来的抵押贷款利率将是4.41%。

如果选择LPR+正加正加浮动利率，则先计算正值，4.41%(小张当前利率水平)-4.8%(2019年12月LPR)=-0.39%，正值-0.39%确认后固定。

同意小张的抵押贷款利率于每年1月1日调整。2021年1月1日，利率水平将随着LPR的变化而调整。如果2020年12月20日公布的LPR利率下降到4.7%，那么利率水平将调整到4.7%-0.39%=4.31%，利息费用将相应减少。

抵押贷款利率每月调整吗？

不是。根据央行的公告，转换为LPR的最低重新定价期限为一年(利率每年至少调整一次)，因此不会每月调整一次。

如何处理转换？

就处理时间而言，央行要求转换工作从2020年3月1日开始，原则上应在2020年8月31日前完成。

在办理渠道方面，目前有建行、工行、中行、农行、中行、邮政储蓄银行等。已经宣布转换将于3月1日开始，借款人可以通过手机银行和网上银行办理。

值得注意的是，许多银行表示，疫情期间不支持离线处理。后续将根据疫情防控进展情况逐步开放线下受理渠道。

你决定选择哪一个？(来源:中国新闻网)

来源：人民视窗网