网络金融监管升级与鼓励创新之间

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文章简介: 近年来，互联网金融监管逐步升级。分析师认为，从长远来看，这将使互联网金融更加成熟，但从短期来看，它也可能面临“痛苦”。

经过几天的挣扎，北京的王军(化名)终于从余额宝那里拿出6万元，买下了一家商业银行的理财产品。现在余额宝的收入和金融产品差不多。虽然金融产品是常规产品，但我并不迫切需要钱。

近半个世纪的王军表示，互联网金融风险最近已经出现。然而，他刚参加工作的儿子在余额宝的存款还不到5万元。银行理财产品一般售价为5万元。存入余额宝的收入高于活期存款，可以自由支取。

近年来，互联网金融监管逐步升级。分析师认为，从长远来看，这将使互联网金融更加成熟，但从短期来看，它也可能面临阵痛。

风险需要控制

3月13日，央行要求暂停二维码支付和虚拟信用卡等支付服务和产品。相关央行官员表示，此举旨在预防和控制风险。此外，截至3月22日，工行、农行、中行、建行等四大银行以保护用户资金安全为由，相继下调了支付宝用户快速支付额度。

与此同时，舆论认为，上述监管政策正在保护传统银行的利益，携程的隐私泄露爆发。漏洞报告平台黑云网最近连续披露了两个携程安全漏洞，称携程的安全支付日志可以任意读取，日志可以显示持卡人姓名、身份证、银行卡类型、银行卡号码、CVV代码等信息。

对此，舆论一片哗然，互联网金融的风险一旦爆发，就非常可怕。余额宝的宣传一直是为了赚钱，而不是为了补偿。世上没有这样的好事，越是这样，人们变得越慌张。一些批评者认为，互联网金融在向用户宣传的过程中过分强调回报率，而忽视了应有的风险警告。

回顾互联网金融的发展，在不到两年的时间里，它迎来了一个闪电。当人们惊呼这种基于技术创新的新事物正在推动金融改革时，许多专家仍将过去一年互联网金融的发展定义为野蛮的增长。

中央财经大学金融法律研究所所长黄镇认为，互联网金融的发展已经变得有些空洞，风险和隐患正在积聚。针对近期互联网金融监管政策，相关央行官员表示，他们必须明确互联网金融的金融功能和金融风险属性。为了鼓励创新，他们必须容忍错误，但要将错误可能导致的风险控制在可预测和可承受的范围内。

创新是具体的

一些评论家认为，与传统金融相比，网络金融具有透明度高、参与面广、交易成本低、操作方便、服务范围广的特点。融资模式的创新体现了互联网的开放、平等、合作和共享精神。事实上，关于互联网金融的大规模辩论始于马年之初。2月21日，央视证券信息频道执行主编兼首席新闻评论员在博客上发表文章，称余额是“金融寄生虫”，应予以取缔。他认为余额宝不仅会给普通投资者带来风险，还会影响整个中国社会的融资成本。

对此，余额宝迅速回应:企业的融资成本是由市场资金的供求决定的，而不是银行的吸收和储存成本。余额宝吸收的资本基本上回到了银行系统，从本质上讲并没有减少银行存款。余额宝不仅不会推高社会融资成本，反而会增加实体经济的可用资金总量，为实体经济输血。

这场辩论一直持续到现在。尽管没有令人信服的结论，但公众舆论已经就互联网金融应该服务于实体经济这一点达成共识:金融创新必须以市场为导向，其根本目的是提高金融服务能力和效率，更好地服务于实体经济，而不是脱离金融监管和实体经济服务来谈论金融创新。

公平是相对的

浙江财经大学金融系教授徐敏认为，网络金融作为一个新生事物，需要一个公平合理的竞争环境。随着相关各方对互联网金融监管的逐步升级，分析人士认为，从长远来看，这将使互联网金融更加成熟，但从短期来看，它也可能面临阵痛。

随着监管的逐步升级，传统银行与互联网金融公司之间的摩擦逐渐显现。中国工商银行结算与现金管理部主任王昌在最近的一次媒体采访中指出，支付宝的快速支付三年来一直违反银监会的相关规定。支付宝回应说，快速支付比网上银行更安全，如果支付宝违反了法律，银行就是违法的。

相互排斥的讨论至少可以让我们思考另一个问题:无论是在线金融还是离线金融，我们都需要尊重规则。央行有关官员表示，在市场经济条件下，公平竞争是确保市场在资源配置中发挥决定性作用的必然要求。那些将线下金融业务转移到线上的人必须遵守现有的线下法律法规，并且必须遵守资本约束。

值得一提的是，余额宝货币基金经理王登峰对目前出台的一系列互联网金融政策有着清晰的认识:这些政策法规的主要目的不是扼杀，而是规范。

任何事物都有边界，互联网金融也不例外。在经历了残酷的增长之后，人们开始探索和触摸互联网金融的边界。正如央行相关负责人所说:强调消费者保护、风险防范和更好地为实体经济服务，与鼓励创新齐头并进。

来源：人民视窗网