加强监管加快网络金融安全建设

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□记者王梓旭北京来源:经济参考

防范和化解网络金融风险正成为金融风险防范的重要组成部分。业内多位专家表示，虽然目前互联网金融风险总体可控，但一些领域，如合规经营的特许机构和从事非法金融业务的非特许机构，仍面临突出问题。

作为回应，监管机构最近发布了一系列信号，表明互联网金融监管将变得更加严格。央行副行长陈表示，未来将把互联网金融机构纳入信用报告体系。央行副行长范一飞表示，将加快制定金融科技发展规划，加强监管科技应用，提高识别、防范和化解金融风险的能力。专家表示，从监管当局近期发布的信号来看，一方面将继续防范和化解现有风险，阻断监管真相空。另一方面，将逐步建立互联网金融发展的长效监管机制，通过多种措施构建互联网金融安全网。

总体风险显著下降。

业内多位专家表示，目前互联网金融风险总体可控，区域性风险的概率较小，但一些领域仍存在突出问题。

博士后研究员、中国金融科学院应用经济研究所林在接受《经济参考》采访时表示，2018年，监管部门继续打击虚拟货币、现金贷款、校园贷款等互联网金融机构的违法行为。他们还对互联网贷款行业和其他行业开展了专项整治行动。他们实行移动支付准备金的直接脱钩和集中存放，并对互联网金融的各个领域进行深入监管。例如，在线贷款平台的存量已经缩水。数据显示，参与点对点贷款的机构数量已从5000家降至1600家，中国173个虚拟货币交易平台均已无风险退出。总体来看，互联网金融的残酷增长得到了很好的遏制，互联网金融平台的合规性和规范性发展得到了很大提高，互联网金融的整体风险明显降低。

然而，互联网的金融风险依然复杂，一些领域的问题依然突出。苏宁金融研究所互联网金融中心主任薛洪言表示，目前，互联网金融在许可机构合规经营、非许可机构非法金融业务、金融消费者信息保护等领域仍面临着禁止高利贷和侵犯金融消费者隐私等问题。

中国社会科学院金融研究所法律与金融研究室副主任尹振涛表示，当前互联网金融风险的主要风险点是互联网贷款。在清理网上贷款市场、降低风险和处置风险的过程中，必须关注可能出现的金融风险。目前，增加新的风险相对困难，但风险处置中可能出现的次生风险值得关注。他说。

尹振涛还表示，目前，监管部门正在不断出台新的法规。从最近发布的监管信号来看，一方面，它们将继续消化和化解现有风险，阻挡监管真理空。另一方面，它将为互联网金融的健康发展建立一个长期的制度框架，形成一个长期的监管机制。

共同基金机构将在未来纳入信用报告系统。

近日，央行副行长陈在接受采访时表示，未来将把互联网金融机构纳入征信体系。业内人士表示，这将为互联网金融业的长期健康发展提供重要保障。

陈表示，中国目前的征信体系是政府和市场驱动的双轮发展模式。政府主要负责中央银行信用报告中心的基本国家信用信息数据库，同时也提供市场驱动的信用报告服务。目前，市场上有125家企业信用机构和97家信用评级机构，其中80%以上由民间资本投资。自2017年以来，为满足互联网金融信息共享和个人信用信息有效供给的需求，央行批准了国内首个市场化的个人信用信息机构——白星信用信息有限公司，经过一年多的准备，已与600多家机构签订了信用信息获取合同。

据了解，目前央行信贷调查中心已将大银行、部分中小银行和部分非银行金融机构的财务数据纳入信贷调查系统，但互联网金融机构、小额贷款公司等财务数据尚未纳入。

互联网金融之前的风险暴露，包括恶意债务和平台运行，与未能完全包括信用调查有很大关系。信用调查的全面融入可以为互联网金融创造更好的发展环境，对投资者、借款者和平台都有好处。该平台可以更加透明，风险可以得到控制。投资者和借款者也可以通过信息披露信任平台的控风能力。这是各方的双赢局面。尹振涛说。

事实上，共同基金和相关信贷机构之间的合作正在加快。2018年10月，央行宣布已正式将第一批点对点贷款平台借款人恶意逃废债务信息纳入央行信用报告系统。2019年2月，北京互联网金融行业协会在其官方网站上公布了第一批逃避或放弃债务的北京互联网贷款机构的借款人和机构名单。最近，北京共同基金协会公布了第二批逃避或放弃债务的网上贷款机构名单。这份名单包括2212名逃离或放弃债务的借款人，涉及16个平台。

监理技术同步升级

在互联网金融监管政策收紧的同时，监管手段也在不断升级。大数据、人工智能等科技手段推动着风力控制系统不断迭代。监管技术正成为互联网金融安全体系建设的基石。

最近召开的2019年央行金融科技委员会第一次会议提出，要不断加强监管科技应用，提高风险态势感知和技术防御能力，增强金融监管的专业性、统一性和渗透性，坚决防范系统性金融风险的发生。

在最近由中国互联网金融协会举办的互联网金融风险控制技术与案例会议上，许多业内人士表示，智能风险控制作为金融技术创新的核心部分，将成为构建互联网金融安全体系的基石和从业者的核心竞争力。从业人员应相互补充，共同构建大规模、多层次的智能风险控制系统。

据报道，伟众银行借助金融科技，简化了业务流程，充分整合了征信、工商、税务等领域的数据，构建了一个智能化、全面的贷款全过程风险控制系统。据卫中银行相关负责人介绍，卫中银行的风控主要有三个要点:一是利用智能识别技术、人脸识别和活体检测技术实现在线客户身份验证。二是建立智能控风模型和基于人工智能算法的反欺诈模型来防范和控制风险。第三，将区块链技术的自主开发应用于网上证券存放和仲裁领域，确保数据的真实性、完整性和可信性。

尹振涛表示，技术与监管相结合是防范和化解包括互联网金融在内的金融风险的长远发展方向。但是，由于监管科技的升级，需要巨额资金和其他投资，涉及与科技企业的合作，还需要长期发展规划。

央行副行长范一飞表示，将加快制定金融科技发展规划，加强监管科技应用，提高识别、防范和化解金融风险的能力。

来源：人民视窗网