银保监会全方位摸底寿险公司 股东、分支情况等统统要报送

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2019年春天，人寿保险公司非常忙碌。

《经济观察报》记者获悉，中国保监会人身保险监管部向该机构下发了《关于报送公司相关信息的通知》(以下简称《通知》)，要求该公司梳理和报告公司治理、发展战略、业务运营和风险合规状况。

就在今年2月，中国保监会对保险公司的年金保险业务状况、互联网业务运营和地方债务风险进行了全面调查。

对于此次全面调查，一位接近监管机构的人士告诉《经济观察报》，自银监会整合以来，监管领导层发生了很大变化，除了偿付能力监管，几乎所有其他部门都发生了变化。上述方法可能是新领导人在上台后对过去的情况有了详细而全面的了解。一方面，对形势的详细了解有利于今后的工作；另一方面，由于市场还面临一些问题，有必要找出哪些问题是遗留的，哪些是新的，并在此基础上开展下一步工作。

全面覆盖拟建立的公司监管档案

据了解，银监会在充分了解寿险公司总体情况后，将建立公司监管档案，完善非现场监管数据库，进一步增强监管的有效性和针对性。

值得注意的是，在此次全面调查中，中国保监会要求人身保险公司提交的信息非常全面，涵盖了基本信息，包括机构开业时间、分支机构和子公司、高管的出生日期和经历、公司的业务发展过程和阶段、不同险种的发展、到期赔付和退保理赔等业务操作、2019年的资金使用、财务状况和发展规划等。

“以前从未有过如此大规模的调查，因为信息非常全面，同事们都在加班加点地处理这件事。”一位保险企业经理表示，有必要建立行业监管档案，加深对寿险行业的了解。

2018年4月，国务院发布《关于全面推进金融业综合统计工作的意见》，要求加快金融业综合统计工作，制定和完善标准和制度体系，建设和运行国家金融基础数据库，建设覆盖所有金融机构、金融基础设施和金融活动的金融业综合统计，完善大国金融数据治理。

金融业综合统计第一阶段的重点工作包括以金融机构资产管理产品统计为突破口，推进跨领域金融产品统计，实施跨市场产品全过程、全链统计监控。

根据通知要求，本次保险公司需要提交的信息包括公司基本情况、公司治理、业务运营、资金运用、财务状况、外部监管和评级评估、公司2019年发展规划、主要问题和风险等。

除了公开信息、偿付能力、业务数据等需要单独报送的内容外，通知还关注了上述主要领域的一些详细信息。

例如，在公司基本情况的要求中，除了工商注册的基本信息外，还提到了现有的组织结构和分支机构的级别、数量和分布、子公司情况、2018年底的员工人数(区分总部和分支机构)、以及营销人员的数量。在人员档案的信息要求中，还要求提交公司成立以来董事长和总经理的变动情况、现任董事长和总经理的姓名、出生日期、学历和主要工作经历

在公司治理部分，除履行各级职责外，主要股东、持股5%以上的现有股东的基本信息(机构股东名称、注册地、法律性质、主营业务、其他金融机构的所有权、公司董事的存在、股东关系等。)、增资、发债、公司成立以来的主要发展战略(最多回溯5年)及其实施情况，以及未来3-5年的业务发展战略。

在业务运营方面，通知要求对公司的发展历史进行总结，包括业务特点、业务发展、盈利能力、市场竞争等。在不同阶段；此外，不同的业务需要披露，如商业健康保险和委托管理业务。

在财务状况方面，除了保险公司定期披露的偿付能力和现金流量信息外，通知要求公司汇总分析近五年的损益情况、资产、负债、所有者权益等数据。

关注2018年形势和2019年规划

在通知中，《经济观察报》记者发现，对公司2018年的经营和2019年的规划都有详细的要求。通知提及2018年业务发展、2018年到期支付、退保理赔、2018年流动性风险、2018年上市保险公司股价变动、2018年资产配置和资本收益、2018年外部审计结果。

以2018年经营情况为例，包括原保费收入、规模保费、新保费、产品结构、渠道结构、期限结构、佣金率、产品成本效益分析和新业务价值。此外，规模保费的前三位产品，包括销售时间、产品名称、设计类型、保险期限、支付期限、预计期限、规模保费、保单获取成本，还需要提交与资金使用相对应的财务收益率信息。

关于2019年的规划，本通知重点关注了预期到期支付和退保、流动性、业务计划、成本政策、产品规划、资金使用规划和分行发展评估，即新设立的规划等。

值得注意的是，除了年报、偿付能力报告等定期披露外，通知还对人身保险公司提交的材料提出了新的要求，如2018年公司治理报告电子版、资产负债匹配评估报告、年度信息披露报告、精算报告、产品分析报告、保险消费投诉处理自查报告、案例报告等。

据悉，所有公司都需要在4月10日前向中国保监会人身保险部提交上述信息和材料。附件如有延误，需说明延误提交的原因，但提交时间不得迟于4月30日。

上述知情监管机构人士表示，这可能不仅是人寿保险业务，其他领域也在做类似的测绘工作。前一段时间，中间人也被清除。

《经济观察报》记者了解到，近日，中国保监会发布了《关于清理保险专业中介机构从业人员执业注册资料的通知》(以下简称《通知》)，要求中介机构从清理人员、返回下属岗位、完成信息、加强维护四个方面进行自查整改。

此外，中国保险监督管理委员会最近就组织内部的一些政策征求了意见。如寿险监管部发布了《关于规范寿险公司中短期产品相关问题的通知(征求意见稿)》，明确了中短期产品的定义。同时，它还计划为个人保险公司打开产品记录；《商业银行保险代理业务管理办法》(征求意见稿)也正在征求意见。在总结以往银保渠道相关监管规定的基础上，中国保监会对银行兼业代理的准入与退出、分级评估、从业人员、市场行为等方面提出了系统要求。

就在今年年初，银监会进行了一轮摸底。例如，在《关联风险书面调查通知》中，银监会要求各机构对各公司在地方政府债务领域的投资风险敞口进行书面调查；为进一步加强和完善对人身保险公司互联网业务的监管，银监会对人身保险公司互联网业务运营情况进行了专项调查，以充分了解近年来互联网人身保险业务的发展情况；在《关于调查年金保险产品运营情况的通知》中，中国保监会对年金产品运营情况进行了调查。

来源：人民视窗网