广深两地银行下调房贷利率 专家：或将回到基准利率

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3月上半月之前，深圳按揭利率迎来了本月第二次下调，许多银行的第一套最低执行基准上调了5%，第二套最低执行基准上调了10%。

此前，在3月初，一些银行将首套住房贷款利率的最低执行基准上调了8%，将第二套住房贷款利率上调了12%。

与此同时，广州按揭利率也出现了一些下调迹象。目前，广州的银行按揭利率至少可以执行3%。例如，广州汇丰银行有一笔为期3个月的50万英镑存款，可以享受3%的基准利率上调；三个月20万元的存款将增长3.5%。此外，大银行有足够的配额，贷款速度越来越快。

深圳和广州的按揭利率下降趋势会持续多久，会不会回到有折扣的时代？现在是只需要进入市场的人的好时机吗？一些银行家和房地产分析师告诉《经济观察报》，2019年抵押贷款利率不太可能上升。现在还不能完全确定退货在将来会提供15%还是15%的折扣。然而，随着房地产监管基调的改变以及RRR央行进一步降息的可能性，抵押贷款可能会回到基准利率。

广州-深圳按揭利率下调

“今年2月初，为了吸引客户，杭州银行深圳分行已将基准利率上调至8%。当时，四大银行仍实施基准利率上调10%。从三月初开始，我们把基准。利率从10%调整到5%，第二套住房贷款利率从15%降低到10%。只要信用报告没有问题，新标准就已经实施。”中国建设银行深圳分行的个人贷款经理告诉《经济观察报》。

除建行深圳地区外，《经济观察报》从深圳多家银行了解到，深圳按揭利率整体呈现松动迹象，深圳各大银行的个人住房贷款利率在3月初左右已经下调。其中，深圳四大银行首笔房贷基准由10%调整至5%，第二笔房贷利率由15%下调至10%。交通银行和邮政储蓄银行的第一套最低执行基准利率为5%，第二套最低执行基准利率为11%-15%。此外，根据荣360数据监测，其他银行，如招商银行，民生银行，中信银行，广发银行和兴业银行，也作出了同样的调整，从上周开始。事实上，深圳一些银行已经自本月以来第二次下调了抵押贷款利率。例如，3月初，广发银行和中信银行将第一套最低执行基准利率上调8%，第二套最低执行基准利率上调12%。

如果贷款金额为100万元，期限为20年，按照等额本息还款法，每月还款额为6816.89元，累计支付利息约为63.61万元。现在，调整到5%后，每月需要偿还6677.14元，20年支付的利息总额约为602，500元；这也意味着今年年初首笔购房贷款为100万元，比去年年初减少139.75元，20年内少付利息3.36万元。

在深圳房贷利率下调的同时，也有消息称广州房贷利率松动。然而，《经济观察报》记者走访了广州各大银行网点，发现广州各大银行的抵押贷款利率普遍执行了第一套基准上调10%，第二套上调10-15%。特别是四大银行分行的相关人士告诉记者，利率维持在原来的水平，没有收到相关的调整政策。

但是，一些股份制银行和外资银行对第一套房的利率提供优惠政策。银行家们认为目前的配额相对宽松，他们也想赢得更多的客户。“贵宾或以上级别的客户有50万英镑的存款。我们可以申请将基准利率提高8%。如果条件不满足，我们将涨价10%。这项优惠政策是两周前才出台的。它曾经上升了10%-15%。”中信银行广州分行的个人贷款经理告诉《经济观察报》。广发银行首笔住房贷款的利率也可以上调5%，但要求客户购买贷款金额为千分之六的大病保险产品。与前两者相比，招商银行的优惠待遇更强。从2018年底开始，广州客户申请首套住房贷款且信用报告没有问题的，可以无条件达到8%。

根据房地产大数据应用服务提供商柯睿广州的监测，在二手房贷款利率方面，中国银行、平安、中信和浦发银行仍实行20%以上的浮动利率，其余浮动幅度主要集中在15%的浮动利率上。除了贷款利率下降，贷款利率也越来越快。广州几家银行分行的个人贷款经理告诉《经济观察报》，与春节前相比，贷款速度有所加快，如果信息完整，大约三天就可以获批。如果个人转账很快，银行通常会在收到新的房地产许可证后一周内放贷，最快要三四天。“事实上，从2018年底到现在一直有下降趋势。从2018年到现在，它已经降低了五倍。市场流动性比以前更加宽松，银行有更多的资金可以放贷。”嘉里广州首席分析师肖观察到，政府对房地产的态度在2019年发生了变化。近两年来，房地产调控的基调是“房子不能炒，房价不能涨”。自2019年起，改为“稳定地价、稳定房价、稳定预期”，整个市场调控的中心是稳定。肖表示，广深等地区在政策方面对房地产市场进行了一些优化调整，包括部分放松。事实上，商业银行也将感受到市场的一些变化，在政策的倾斜下，它们比以前有所放松。

游泳池里有更多的水

“曾几何时，深圳的第一笔房贷可以打折。我目睹了基准利率比三年前下降了15%，上升了15%，然后从去年下半年上升了10%。去年我在高层的时候也买了一套房子。”上述建行深圳分行个人贷款经理告诉记者。

2015年，深圳实施了第二套住房贷款新政，许多银行将首付比例从70%降至40%。与此同时，他们进一步调整了第一套住房贷款的利率，许多抵押贷款利率降至18%。一些大银行还提供低至15%的优惠利率，创下首笔住房贷款利率的历史新低。这种优势一直持续到2017年。此前，10%的折扣普遍实行，一些银行给予了更大的优惠力度。随着2017年资本成本的上升，这种优惠的抵押贷款利率已经成为历史。深圳一些银行已将首笔住房贷款的利率从10%上调至9.5%。五一假期后，深圳部分银行将首笔房贷利率上调1.1倍。2018年，政府坚持“无投机住房”，并严格执行“限价”等房地产政策。与此同时，金融“去杠杆化”效应正在房地产行业逐渐显现。深圳抵押贷款市场四大国有银行和部分股份制银行的第一套利率都上调了15%，第二套上调了20%。

在过去的三四年里，广州的抵押贷款利率也经历了多次“跳跃”。2016年初，广州首套住房贷款的主流利率为15%，最低折扣为12%。两年后，广州四家国有银行同时将首笔房贷利率上调10%，将第二笔房贷利率上调15%。

许多银行家和房地产分析师告诉《经济观察报》，2019年抵押贷款利率不太可能上升。现在还不能完全确定未来的回报率是15%还是5%，但很有可能会回到基准利率。

小肖文认为今年空会减少。在他看来，今年经济稳定增长的任务非常重，而且强调适度的紧缩。在地方政府层面，房地产对经济的贡献很大，但仍会有一些“按市决策”的放松。虽然房地产一直是一个受到严格控制的行业，但只要注入池中的水变大，它仍然可以流向相关行业。他预测，标准将进一步降低，今年，更有利的空房间将不会排除更合理的住房需求。

米德兰地产物业交易管理总监曹开宏告诉《经济观察报》，过去利率太高，买房压力太大。现在，房贷利率下调也是对“房子是为了生活”政策的回应。市场已经稳定了这么久，水已经被挤出来了。现在对那些只需要它的人来说是一个更好的购买时期。“随着《大湾区规划纲要》的发布，湾区的受欢迎程度比几年前有所提高，一些房地产的优惠政策已经取消。对于那些只需要房价的人来说，不买房是不可能等到优惠利率的。利率是辅助性的，只要利率不太高，就不会对他们的决策产生太大影响。”肖肖文告诉《经济观察报》。

来源：人民视窗网