揭秘＂网贷＂如何变＂网骗＂:自建资金池 大发假标的

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自2018年以来，曾经发展迅速的p2p网络借贷平台一个接一个地爆炸，大量投资者陷入非法集资的陷阱。仅2018年前10个月，广东就对总部设在该省的67个p2p网络借贷平台提起诉讼，逮捕了130名犯罪嫌疑人，涉案资金总额达469亿元，涉及156万投资者。

为什么被称为“高收入、低门槛、易操作”的“网络贷款”会变成“网络欺诈”？追逐和失败的工作进展如何？《新华视点》记者近日跟踪采访了广州、深圳、佛山等地的许多典型案例。

这个自建的基金池有一个人均“吸”1亿元的在线贷款公司

2018年6月，位于佛山市禅城区的安雯投资管理咨询有限公司突然前往空大厦，公司的“财富管理咖啡”平台无法提取现金。据当地警方调查人员称，该公司规模较小，有12名员工，但它吸收了19亿元公众存款，仅一年就“吸”了11亿元。

“这些资金并没有用于‘财富管理咖啡’平台宣布的投资项目，而是通过借入新资金、返还旧资金来维持营业额。由于运营商提取的资金数额过大且被浪费，资金链最终将会断裂。”佛山市公安局禅城分局办案民警表示，吸收的资金部分返还给了投资者应得的本金和利息，经营者通过非法设立房产、书画、保险等中介账户转移资金。

建立一个资金池是几乎所有p2p平台共同面临的问题。深圳市公安局南山分局经济调查大队负责人表示，通过在银行或第三方支付平台开立专项资金账户，投资者的资金先被收进账户，然后通过平台转移给借款人或挪作他用，资金可以任意控制。

许多参与此案的p2p平台也成立了附属公司，将贷款项目公布为“自筹资金、自用”。一旦投资失败，所有风险都会转嫁给投资者。2018年7月，“立德财富”投资理财平台因涉嫌集资诈骗被广州市公安局天河分局立案调查。

该平台的负责人郑默森(Zheng Mosen)从该机构购买了一些手续完备的空空壳公司，并利用这些空空壳公司在该平台上投标借钱。“总共有成千上万家公司被收购，每家价值6000元，营业执照、印章、银行卡和u盾随处可见。”一名处理此案的警察说。

为了提高“竞争力”，几乎所有涉案的p2p平台都公开承诺严格支付，掩盖了违约债务，导致坏账率高、漏洞大。最后，“拆东墙补西墙”导致了资本链的断裂。广州一名涉嫌集资诈骗的平台嫌疑人说:“有一天，我发现投资者的钱根本不能给，资金链断了，借新的太旧了。”如果我没有钱，我只能选择关门。”

2000-3000万元的玉标称为十亿元以上，以P图伪造的房地产抵押证书为标的物

在一次采访中，记者发现，并非所有涉及事故的p2p平台都只是以高利率吸引投资者。例如，“财富管理咖啡”和“美德财富”等平台的利润大多在8%至16%之间，这在贷款市场并不算最高。然而，由于包装的“精致”，很容易让人感到“安全可靠”。

骗取“立德财富”12.5亿元以上资金的主要操作方式是借款人以玉石、钢材等质押物向平台借款。据调查人员称，六家担保公司中有五家实际上是该平台的附属公司。

“担保公司花了2000万到3000万元买了玉，但声称估价超过了10亿元。”广州市公安局天河分局经侦大队的一名办案民警向记者展示了一些照片:“20多吨不锈钢，只有外圈是真不锈钢，上面盖着杂钢，与真钢的价格相差七八倍。”

如果“礼与德财富”的主题是“以次充好”，那么“理财咖啡”就是“无中生有”。一名办案民警表示:“这些人以伪造房地产抵押证明为标的物，发放虚假理财产品。没有实际的运营项目，也没有房地产。”

深圳公众经济调查部的一位负责人表示，该案涉及的许多p2p平台租用高端写字楼来树立形象、提高知名度，并通过各种媒体发布虚假广告来扩大影响力、吸引客户。一些平台还在全国许多地方建立了本地推广公司，在本地发展销售团队。

在海外追求和努力并不是一个“无罪的天堂”

一些p2p平台“打雷”后，相关负责人逃往海外。如何避免投资者陷入损失所有资金的困境？广东省公安厅经济调查局相关负责人表示，警方正在努力追回损失。目前，已有许多犯罪嫌疑人从海外被逮捕并绳之以法，追回资金10多亿元。

广州市公安局“猎狐”工作组的工作人员称，“礼金”案主犯郑默森于2018年7月携款潜入柬埔寨。9月，追捕者协助柬埔寨警方在金边抓获郑默森，并护送他返回广州。

为帮助受害者挽回更多损失，深圳市公安局南山分局在确保涉案平台停止非法经营活动的前提下，对符合条件的公司实际控制人、高级管理人员和股东给予取保候审，督促其追回到期债务，并配合公安机关追回损失。

2018年7月，“立民。该公司因涉嫌非法存储而被提起诉讼，不得不偿还涉及1.5万人的9.3亿元本金。截至2018年底，警方已释放6名取保候审的犯罪嫌疑人，并返还了9853万元。

“事故发生前公司借了很多钱。如果只是关闭，这笔钱就无法收回，这对投资者来说不是一件好事。”一名犯罪嫌疑人，他曾是利民的运营经理。com表示，他积极配合经济调查部门提供信息和核对数据，该公司正在清理其资产，并试图收回过去借入的资金。

在追逐损失的过程中，许多地方的预警得到了加强。深圳市公共互联网金融大队负责人表示，该局于2018年5月推出了“深度整合系统”，并以人员背景、企业背景、违规行为等26项指标为参数进行了数据碰撞和整合分析。如果用户点击高风险的金融平台，网站和应用会自动弹出风险警告。“截至2018年11月初，系统用户超过624万，提醒用户超过2177万。”

广东省公安厅有关负责人表示，广东警方已与市场监督管理部门联合成立了利益相关者型经济犯罪监控预防中心，通过智能手段进行监控和判断，对非法集资、网上传销等利益相关者型经济犯罪线索进行调查，并与相关行政职能部门开展调研分析和联合整治，遏制利益相关者型经济犯罪高发。

来源：人民视窗网