中国家庭平均资产多少？哪些家庭赶上美国水平？

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近日，广发银行和西南财经大学通过对华北、华东、华中、华南、西南、东北和西北7个地区23个城市数万个家庭的调查分析，发布了76页的《2018中国城市家庭财富健康报告》(以下简称《报告》)，不仅揭示了中国城市家庭财富管理的现状、特点和问题，也反映了公众对银行产品和服务的态度和需求

2018年，中国家庭平均家庭资产估计为161.7万元

近年来，中国家庭人均资产规模快速增长，家庭人均生产总值从2011年的97万元增长到2017年的150.3万元，年均复合增长率为7.6%。

家庭平均净资产从2011年的90.7万元增加到2017年的142.9万元，复合年增长率为7.9%。

每户可投资资产规模从2011年的28.9万元增加到2017年的50.7万元，复合年增长率为9.8%。

据估计，2018年中国城镇居民家庭平均总资产、净资产和可投资资产分别为161.7万元、154.2万元和55.7万元。

图片来源:《2018中国城市家庭财富健康报告》截图

这与世界第一大经济体美国相比如何？

在这方面，中美之间还有很大的差距。2017年，中国城镇居民家庭平均总资产为150.3万元，美国为530万元；中国城镇居民家庭平均净资产为142.9万元，而美国为467.2万元。

然而，值得注意的是，中国前20%城市家庭的平均资产规模与美国相似，为454.5万元。家庭平均净资产接近435.6万元。

图片来源:《2018中国城市家庭财富健康报告》截图

这意味着，如果你的家庭在北方、广州和深圳四个一线城市拥有一套套房，你的家庭总资产将达到美国的平均水平。

图片来源:《2018中国城市家庭财富健康报告》截图

虽然目前中国的家庭资产低于美国，但增长率高于美国。从2010年到2016年，美国家庭资产的复合增长率仅为3.1%，远低于中国城市家庭的7.6%。

家庭住房资产占相对较高的比例

根据上述数据，中国城市家庭长期以来一直是“百万富翁”，但事实上，住房资产占中国城市家庭资产的很大一部分。

图片来源:《2018中国城市家庭财富健康报告》截图

根据《报告》中的数据，随着近年来我国房价的快速上涨，我国城镇居民家庭住房资产占总资产的比重已经达到77.7%，远远高于美国的34.6%。根据上面给出的每户150万元的总资产，中国城市家庭的住房资产投资已经达到每户116.6万元，更不用说那些生活在一线城市的家庭了。

在中国，金融资产仅占城市家庭总资产的11.8%，而在美国，这一比例为42.6%，在日本，这一比例为61.1%，英国、新加坡和瑞士均超过50%，加拿大为48.6%，法国为39.8%。

在我国城镇家庭金融资产中，银行存款占比最大，占42.9%，其次是理财产品，占13.4%，股票占8.1%；基金为3.2%；债券只有0.7%。

图片来源:《2018中国城市家庭财富健康报告》截图

有趣的是，以家庭总资产为例，只有8.1%的家庭金融资产(占11.8%)是股票，这意味着中国城镇家庭总资产中只有0.96%配置了股票，0.38%的资产配置了资金...

67.7%的中国城市家庭只有一种投资产品，22.7%的家庭有两种投资产品，只有10.6%的家庭有三种以上的投资产品，而61%的美国家庭有三种以上的投资产品。

图片来源:《2018中国城市家庭财富健康报告》截图

这么多年过去了，中国人的储蓄习惯似乎没有改变。

值得注意的是，该报告指出，中国城市家庭的财富管理总体上处于亚健康状态，近40%的家庭处于失败状态。

根据家庭客观风险容忍度、家庭主观风险偏好和家庭资产配置系统的数据，报告显示，本次调查的23个城市家庭财富健康平均得分为68.5分，全国城市家庭财富健康平均得分为66.1分，其中38.1%低于60分。

中年家庭收入最高

报告显示，中国城市家庭的收入和年龄呈倒U型分布。户主年龄在31-40岁的家庭平均年收入最高，达到25.2万元，其次是户主年龄在23-30岁的家庭，平均年收入为23.8万元。同样，家庭消费支出的分布与收入的分布大致相同。

图片来源:《2018中国城市家庭财富健康报告》截图

虽然家庭总资产和可投资资产也随年龄呈倒U型，但此次峰值出现在户主年龄在41-50岁的家庭，其总资产和可投资资产分别达到325.2万元和138.9万元。

根据该报告，家庭财产分配与户主年龄之间呈U型分布，其中65岁以上的家庭财产分配最高，达到85.6%，而23-30岁的家庭最低，达到70.1%。

图片来源:《2018中国城市家庭财富健康报告》截图

一般来说，受教育程度高的家庭拥有更多的金融知识和更高的收入。初中及以下家庭，理财知识得分为55.5分，家庭平均年收入为16万元，本科及以上家庭平均年收入为76.9分，家庭平均年收入为28.6万元。

图片来源:《2018中国城市家庭财富健康报告》截图

低教育水平家庭的货币资产配置明显较高，而股票和基金资产配置明显较低。初中及以下家庭的货币资产配置最高，达到37.6%。

图片来源:《2018中国城市家庭财富健康报告》截图

户主的行业也影响家庭财富健康得分，其中排名前三的行业是科学研究和技术服务、金融和教育。这可能与这些行业受过高等教育的从业者的需求有关。

值得注意的是，报告发现，家庭财产分配与家庭收入之间存在负相关关系。随着家庭收入的增加，家庭财产的比例趋于下降。20%的最低收入家庭拥有82.9%的房地产，20%的最高收入家庭拥有72.1%的房地产。

中国家庭财富管理存在“五个不合理”

据《中国基金报》报道，广发银行副行长宗表示:“《报告》详细列举了我国城镇居民理财中的“五大不合理现象”，理财水平有待提高。

首先，家庭住房资产比例过高，挤压了金融资产的配置。较高比例的房地产吸收了家庭的过度流动性，挤压了家庭金融资产的配置。

其次，在投资理财产品时，超过一半的家庭不接受任何本金损失，因此要求严格赎回。数据显示，54.6%的家庭不希望损失任何本金，但希望获得更高的财务回报。

图片来源:《2018中国城市家庭财富健康报告》截图

第三，家庭可接受的银行理财产品的回报周期普遍较短，缺乏长期的财务规划。至于银行理财产品的可接受回报期，选择在3个月、3-6个月和6-12个月内的家庭比例分别为35.8%、37.2%和33.7%，表明大部分家庭接受一年以内的回报期。

图片来源:《2018中国城市家庭财富健康报告》截图

第四，家族投资类别缺乏多样性。数据显示，67.7%的中国家庭只有一种投资产品，22.7%的家庭有两种投资产品，只有10.6%的家庭有三种或更多的投资产品。比较中美两国国内投资品种的多样性，拥有三种或三种以上投资产品的美国家庭比例高达61%。

第五，家庭商业保险的参与率较低，只有不到15%的家庭成员拥有商业保险。

图片来源:《2018中国城市家庭财富健康报告》截图

此外，家庭更愿意为他们的未成年子女投保，而忽略了对家庭支柱的保护。10-18岁的家庭成员参与率最高(21.3%)，其次是10岁以下的家庭成员(19.5%)。

图片来源:《2018中国城市家庭财富健康报告》截图

来源：人民视窗网