赖小民落马后 华融资管又出事！连＂账本都少了＂

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据高检网去年11月7日消息，天津市人民检察院第二分院依法对原华融资产管理有限公司党委书记、董事长赖作出逮捕决定。此前，赖因被控收受贿赂和“盲目扩张、无序经营”等严重违法违规行为被立案审查。

今天，银行监管系统宣布了12项罚款，罚款总额为1285万元。主要涉及深圳和河南的个别银行分行和信托公司，案件的成因是存贷款虚高、审查不严、非法持有等问题。

其中，华融资产管理深圳分公司因四大问题被罚款200万元，引起市场高度关注。

12张门票，罚款总额1285万元

今天(1月18日)，中国保监会官方网站公布了12项罚款，罚款总额为1285万元。

其中，8起是中国银行业监督管理委员会深圳监管局的罚款，涉及银行分行、资产管理分行和信托公司，罚款总额为1085万元。

4是河南省银监局的罚款，处罚对象是银行分支机构，罚款总额为200万元。

具体来说:

1.中国银行深圳分行因发放首付款不符合规定的个人住房贷款被罚款210万元；分行三名负责人对当地政府委托中国银行深圳分行的融资行为负有直接责任，每人罚款5万元；

2.华融资产管理深圳分公司因越权和违规操作等四大问题被罚款200万元；

3.华润深国投信托因房地产开发二级资质审查不合格等问题被罚款610万元。这也是银行保险监管系统今年发行的最大一张单票。

4.深圳农村商业银行也收到了50万元的罚款。

深圳市上述八项行政处罚的决定日期集中在2018年12月20日。

此外，中国建设银行河南省的四家分行也分别收到了50万元的罚款。

华融因四大问题被罚款200万

根据中国银行业监督管理委员会深圳监管局发布的行政处罚信息披露表，华融资产管理有限公司深圳分公司主要因四大问题被罚款200万元。分别是债权让与人的关联企业违反规定，约定担保和收款条件，没有实现资产的真实转移；超授权非法经营，缺乏业务和会计记录，以及非法隐瞒内生缺陷。

你到底是什么意思？基金君一一解释了他们。

1.由于过度授权而非法经营。

据悉，一般资产管理公司的业务范围主要包括:1 .资产收购、管理和处置、资产重组、委托管理和处置服务、追加投资及其他经批准的业务。2.管理和使用自有资金；受托或委托资产管理业务；与资产管理业务相关的咨询业务；国家法律法规允许的其他资产管理业务。3.未经批准的经营范围:资产管理、投资管理、企业管理、供应链管理及配套服务、委托或受托资产管理业务(不含金融资产)。

华融这次违反了法律授权的经营范围。

二.缺乏商业和会计记录。

资产管理公司应当按照规定进行会计核算和业务记录，全面、真实地记录各项业务，建立完整的会计、统计和业务档案，并妥善保管，确保原始记录、合同条款和各项报表的真实、完整。

三.通过违反规定来掩盖内在缺陷。

内源性不良资产，即金融资产管理公司所拥有的各种商业项目的风险所导致的不良债权，掩盖了内源性不良债务，即隐藏了不良债权和风险，这不仅具有法律风险，还具有操作风险、产业风险和道德风险。

4.由于债权让与人的关联企业非法约定担保清算条款，资产的实际转让尚未实现。

根据《中国银行业监督管理委员会关于规范信贷资产转让和信贷资产金融管理业务的通知》和《中国银行业监督管理委员会关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》，银行业金融机构转让信贷资产应遵循真实性原则，禁止不真实的资产转让。转让方不得安排任何明示或暗示的回购条款；转让方不得通过签订回购协议、即时回购和远期回购逃避监管。

此外，银监会要求禁止四大金融资产管理公司在收购金融机构不良资产时为金融机构提供规避资产质量监管的渠道；不允许设定回购条款或私下与转让方签订一揽子协议，使不良资产只是名义上的释放，最终风险仍在银行。

华融违反了上述规定。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条:

有下列情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处以二十万元以上五十万元以下的罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任:

(一)未经资格考试聘任董事、高级管理人员的；

(二)拒绝或者阻碍非现场监督或者现场检查的；

(三)提供虚假或者隐瞒重要事实的声明、报告等文件、资料的；

(四)未按照规定披露信息的；

(五)严重违反审慎经营规则的；

(六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

来源：人民视窗网