这些涉农机构和个人为什么被罚？

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过去两周，中国银行业监督管理委员会(以下简称“中国保监会”)及其地方分支机构相继发布了2018年对辖内金融机构实施行政处罚的信息。根据中国保监会官方网站的公开数据，截至发布之日，2018年中国保监会机关、监察局、监管分局共发出罚款3800多份，累计罚款超过20亿元，其中所列违法项目主要涉及贷款、票据、同业等业务。

从数字可以看出，2018年监管机构对银行机构实施处罚的频率和力度是空.背后是严格监管的坚定态度——监管部门希望通过适度控制监管的频率和力度，警示各类银行机构要坚守风险防控和操作规范的“红线”。

从今年的罚款来看，有很大一部分是农村金融机构。

据《金融时报》记者不完全统计(部分罚款未注明被处罚机构)，从2018年6月至2018年底，银监会派出机构和各监管分局共发出约500份罚款，其中对农村商业银行、农村信用社、农村银行等各类农村金融机构的罚款163份，罚款金额超过9000万元。由于监管分局对农村金融机构的罚款较多，相应的监管频率和力度不能仅从数量上看，而是违法事实的种类比较集中。

自2017年以来，金融监管的总原则是引导银行机构回归并专注于其主要业务，这最初体现在行政处罚上。据粗略统计，对农业金融机构的罚款有一半以上与“三查”(即贷前调查、贷后审查和贷后检查)失败有关，导致非法发放贷款、贷款发放总量过大或集中、挪用房地产或股票市场投资贷款等问题。

同时，排除现场检查和监督因素，贷款管理问题的出现仍具有很强的区域性特征。例如，9月中下旬，海南银监局查处了7家地方农村金融机构及其负责人“违反M&A贷款风险管理规定，超限额发放M&A贷款”。

2018年金融监管的另一个特点是，处罚对象的比例发生了显著变化。以往，监管票的处罚主体主要是机构。2018年初，原银监会发布了《银行业金融机构员工行为管理指引》，旨在加强员工管理，督促银行业金融机构建立覆盖面广、授权明确、相互制衡的管理体系。相应地，对银行雇员的罚款数量远远超过了对机构的罚款数量。

其中，深层次的监管意图是银行业金融机构应进一步加强内部控制，以人为本，提高各级负责人的风险防控意识和自我约束能力。记者发现，存在不少违法违规行为，如业务处理不当、为关联方办理业务等，特别是一些一线员工或分支机构的内部风险相对宽松；与此同时，由于机构的电子商务审批日益增多，这也给违规行为提供了机会。

此外，记者注意到，在过去一年里，对省级协会的监督得到了加强。2018年年中，银监会协调相关银监局对内蒙古、江西、河南、广东、四川5个省级协会现场检查中发现的违法违规行为实施行政处罚，共罚款3172.7万元，并对63名责任人员做出取消资格、警告、罚款等处理决定。其中，查处的违法行为主要集中在省级协会的监督和治理职能上。例如，四川美联社主要关注非法投资设立企业、非法人事任命和信息技术风险管理缺陷等问题，内蒙古美联社则主要关注引导成员机构组织投资理财、信托产品和形式风险。这些处罚旨在提醒省级协会，要严格履行“管理、指导、协调、服务”的八项职能，充分发挥其引导机构服务地方实体经济、防范区域风险的作用。

来源：人民视窗网