国家出重手监管套路贷：从重处罚涉老涉未成年套路贷

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今天，在全国扫黄办公室召开的第一次新闻发布会上，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部首次发布了《关于办理日常贷款刑事案件若干问题的意见》(以下简称《意见》)，对“日常贷款”进行了明确界定，总结了“日常贷款”在五类实践中常见的犯罪手法和步骤，要求依法严惩“日常贷款”犯罪。

最新的司法意见也要求对针对老年人、未成年人和其他对象的犯罪行为进行严厉处罚。同时，在案件管辖方面，《意见》还要求其他地方公安机关立即受理和移送公民扭送举报的“日常贷款”刑事案件。

《意见》将从今天起执行。

“两高两部”首次明确界定了常规贷款

《意见》全文刊登在《最高法》网站上，从主客观两个方面揭示了《意见》主要是以民间借贷的名义非法占有“日常贷款”的真实特征。

“意见”很明确:

“常规贷款”是指以非法占有为目的，以民间借贷的名义，诱使或强迫受害人签订“借款”或变相“借款”、“抵押”、“担保”等相关协议，并通过夸大贷款金额构成违约。任意认定违约、销毁还款证据等形成虚假债权债务。、以及通过诉讼、仲裁、公证或暴力、威胁等手段非法占有被害人的财产。

作为违法犯罪活动，日常贷款与民事贷款有着本质的区别。民间借贷的贷款人是按照协议约定的内容收回本金并获取利息，在签订和履行贷款协议的过程中，没有非法侵占他人财产的目的，也不会虚报贷款金额、制造虚假的支付痕迹、恶意制造违约、任意认定违约、销毁还款证据。

近两年来，此类新闻频频曝光，暴露出猖獗的“例行贷款”，如15个月3000元贷款后还69万元，3个月1500元贷款后还55万元，2万元贷款后债务膨胀285倍至570万元。

从过去的案例来看，这些案例大多符合今天的两所高中和两个系所定义的“常规贷款”的特点。也就是说，在民间借贷的幌子下，我们承诺快速放贷而不抵押，并通过各种手段非法占有公私财产，如“夸大债务”、“制造银行流水痕迹”和“胁迫债务”。

2016年12月，上海闵行警方破获了以张晓风为首的“例行贷款”犯罪团伙。本案受害人陆某原本借了20万元，但犯罪团伙以“违规”为由，要求其签署一张50万元的借据。当他得到20万元贷款时，他被以索要“代理费”和“手续费”为由强行带走了18万元，结果鲁实际只支付了2万元。

之后，陆因无力偿还贷款50万元，又被另一犯罪团伙以“单户转户”的方式将贷款金额夸大至570万元。犯罪团伙还试图通过向法院提起民事诉讼来侵占受害人陆的两处财产。本案中，被害人陆的债务在短时间内膨胀了285倍，是迄今为止“日常贷款”案件中通货膨胀率最高的案件。

以“小额贷款公司”和“点对点贷款平台”的名义进行宣传

本文总结了五种实践中常见的“日常贷款”犯罪方法和步骤，包括犯罪嫌疑人、被告人虚假私贷表象、虚假资金流出痕迹、故意违约、恶意冻结贷款金额和暴力追债。

1、制造民间借贷的假象。以“小额贷款公司”、“投资公司”、“咨询公司”等名义进行宣传。，通过虚假宣传贷款条件，引诱受害者以低息、无抵押、无担保等方式借款。，然后诱使他们以“保证金”和“规定”等虚假理由签署协议。

2.虚假支付事实，如制造资金的流动。根据人为设定的高额“贷款”协议将资金转入受害者账户，创建已向受害者交付全部贷款的银行流程痕迹，然后采取各种手段收回全部或部分资金，受害者实际上并未获得或完全获得“贷款”协议和银行流程上显示的资金；

3.故意制造违约或任意认定违约。它往往通过设置违约陷阱和设置还款障碍，故意导致受害人违约，或者通过任意认定违约，强行要求受害人偿还虚假债务；

4.恶意冻结贷款金额。当受害人无力偿还时，一些犯罪嫌疑人、被告人会安排其关联公司或指定的关联公司和关联人员为受害人偿还“贷款”，然后与受害人签订一份人为抬高的“贷款”协议或金额较大的相关协议，以“划单还贷”的方式不断“举债”。

5.运用硬方法和软方法“索债”。在被害人未能偿还虚假高“贷款”的情况下，犯罪嫌疑人、被告人通过诉讼、仲裁、公证或暴力、威胁等手段向被害人或被害人的特定关系人索要“债务”。

去年9月26日，天津市红桥区人民法院公开宣布了以贾母为首的中国首例涉黑“常规贷款”案。这个犯罪组织以私人借贷的名义进行“例行贷款”。

当时检方称，2015年以来，贾母聚集了20余人，先后非法成立了万荣鸿泰等多家小额贷款公司，以这些公司为幌子，逐步形成了以贾母为首的黑社会性质犯罪组织。许多被告相互勾结，以暴力强占债权、索债，大肆进行抢劫、勒索等违法犯罪活动，涉案金额达2300多万元。

事实上，作为一种新型的犯罪活动，“日常贷款”的方法和步骤在实践中并不局限于上述五类。这也是签订空白色合同的一种手段。嫌疑人拿出一叠厚厚的空白色合同让受害者签字。大多数受害者不会仔细阅读它，因为合同中有太多的内容，他们急于用钱。犯罪嫌疑人随后在合同中随意添加内容，包括贷款人、贷款时间和利息金额。

“转贷款”对象涉及未成年人，将受到严厉处罚

关于定罪问题，今天发布的《意见》也明确指出，在实施“定向贷款”的过程中:

不使用明显暴力或威胁，整体行为以非法占有为特征，通过虚构事实和隐瞒事实骗取受害人财物的，一般以诈骗罪定罪处罚；

如果多种手段同时使用，则构成欺诈、敲诈、非法拘禁、虚假诉讼、聚众斗殴、强迫易货、抢劫、绑架等多种犯罪。，应根据案件的具体事实区分不同的情况，并根据《刑法》和相关司法解释的规定，选择数罪并罚或从重处罚。

《意见》明确指出，

老年人、未成年人、在校学生和丧失劳动能力的人实施“例行贷款”，或者因被害人或者其特定的关系人自杀、死亡、精神障碍而实施犯罪活动，以偿还债务的，除刑法和司法解释另有规定外，应当酌情从重处罚。

在坚持依法从重处罚的同时，对于认罪、主动撤回赃物、真心悔罪或者有其他法定或者酌定从轻处罚情节的被告人，可以依法从轻处罚。

根据公开信息，在“常规贷款”盛行的情况下，老年人、未成年人和在校学生成为犯罪组织欺诈的主要目标，其主要目标是“一老一少”。

今年2月26日，公安部召开新闻发布会，向全国公安机关通报了在专项斗争中，严厉打击“常规贷款”新邪恶势力犯罪的情况。截至目前，全国公安机关已破获1664个“日常贷款”团伙，破获21624起诈骗、敲诈勒索和虚假诉讼案件，抓获犯罪嫌疑人16349人，收缴涉案资产35.3亿元。

其中，一个以大学生为主要目标的大型“日常贷款”黑恶团伙被摧毁，129人被捕，受害者超过1.8万人，其中95%以上是大学生。

实例表明，许多大学生陷入“常规贷款”的陷阱，导致严重的抑郁症，辍学，离家出走，甚至跳楼自杀。

《意见》明确指出，

大学生王实际向齐鲁民间借贷公司借款10000元，要求偿还16000元，每半年偿还8000元，分两次还清。结果，他被要求“一借一还”，并根据第二个还款日记下32，000元的借方，并为每笔逾期付款收取32，000元。王因第一次还款逾期，多次被8名犯罪嫌疑人殴打，最终受轻伤，被“齐鲁民行”限制人身自由。乔，一名大学生，由于不能从齐鲁私人贷款公司借款，也被非法限制了40多个小时的人身自由。

犯罪分子利用老人辨别能力差的弱点，引诱老人签订抵押贷款合同，然后武断地认定老人违约，从而达到非法占有老人财产的目的。

去年法院审结的一起涉及“常规贷款”的房屋买卖合同纠纷案显示，原告老王被骗投资，但手头没钱。“例行贷款”的主角说他可以借钱。结果，老王以200万元的低价卖掉了房子。最终，不仅200万元的投资击中了水漂，而且对方还强迫人们到房子里来收房子。直到这时，老王突然意识到。

《意见》还指出，对于“日常贷款”犯罪分子，应根据其所犯罪行加大财产刑的适用力度，并依法禁止其从事相关职业。

同时，由三人以上以实施“例行贷款”为目的而形成的相对固定的犯罪组织应认定为犯罪集团。

公安机关应立即受理“例行贷款”的举报

《意见》还要求依法确定“日常贷款”刑事案件的管辖。

“日常贷款”案件一般由犯罪发生地的公安机关进行调查。如果犯罪嫌疑人居住地的公安机关立案侦查更为合适，可以由犯罪嫌疑人居住地的公安机关立案侦查。

根据《意见》，犯罪地包括犯罪行为发生地和犯罪结果发生地:

“犯罪行为发生地”包括为实施“常规贷款”而设立的公司所在地、“贷款”协议或相关协议签订地、非法收债实施地、为实施“常规贷款”而受理诉讼、仲裁和公证案件的法院所在地、“常规贷款”的准备、启动、通过和终结地。

“犯罪结果发生地”包括非法所得财产的支付地、实际取得地、隐匿地、转移地、使用地和销售地等。

《意见》指出，其他地方的公安机关应当立即受理公民交、报、告、报或者犯罪嫌疑人自首的“例行贷款”刑事案件，经审查后移送有管辖权的公安机关。

恶势力“例行贷款”的刑事案件，由查处黑社会组织、恶势力或恶势力犯罪集团案件的公安机关查处。

女大学生借了3000元，一年后增加到69万元

据《人民日报》报道，李媛媛出生于1997年，在山东的一所大学学习。我在一次事故中弄坏了我室友的手机，李媛媛决定自己处理，因为害怕受到父母的责备。

通过手机广告推广，李媛媛找到了一个名为“A公司”的在线贷款平台，销售员陈某主动添加了她的微信。很快，第一笔3000元的贷款成功分散。

一个月后，除了每月生活费之外没有其他收入来源的李媛媛开始违约，“牟某乐”的收款人将债务“转移”给了另一家贷款公司。在“日常贷款”的技术术语中，这种操作称为“余额账户”。事实上，这两家公司之间有着千丝万缕的联系，有时甚至是同一个老板，“就像把右口袋的钱还给左口袋一样。”

从那以后，这种“转移”在55家公司重复进行，原来的3000元贷款像滚雪球一样越滚越大。从2017年3月到2018年6月，15个月内增加到69万元。

接到举报后，兰州市公安局刑警支队反电信网络诈骗侦查大队迅速展开调查，走访了全国多个城市，一举打掉了位于合肥和天津的两家贷款公司。

据“反电子欺诈”调查组组长赵志军介绍，天津恒易建设工程咨询有限公司(以下简称“恒易”)实际拥有两个网上贷款平台:“米贷款金融”和“人祖峡”。自2017年11月25日办理第一笔贷款以来，仅一年时间，就培训了960多名大学生，其中90%以上是18-23岁的大学生。

来源：人民视窗网