普华永道：二季度保险业罚单总额超5000万元 单笔处罚最高达295万元

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本报记者冷翠花

普华永道最近发布的《2020年第二季度保险业合规监管分析》显示，第二季度，银行保险监管系统共发出监管罚款单344张，总金额5115.8万元，涉及114家保险机构。行政处罚决定涉及罚款、警告、吊销高级管理人员资格、停止接受新业务和吊销营业执照。2020年第二季度，单笔罚款最高金额为295万元。

从月度变化来看，2020年1月的罚单数量和罚款总额远远高于2-6月，主要是因为2019年12月的许多未公布的罚单是在2020年1月公布的；从2月到5月，罚款金额和罚单数量总体呈上升趋势；6月份，这一趋势出现了一个转折点，罚款的数额和数量急剧下降。

从季度比较来看，第一季度的罚单数量和罚款总额高于第二季度，主要是因为许多未公布的罚单是在2019年1月和12月签发的。

从处罚的区域分布来看，2020年第二季度监管处罚的重灾区是广东省、辽宁省和黑龙江省，这三个地方监管部门的罚款总额位居全国前三位。具体而言，广东省监管部门第二季度发布的20项罚款中，有4项超过100万元的巨额罚款，占罚款总额的71.9%。处罚对象是所有财产保险公司。第二季度，辽宁省监管部门签发的罚单数量接近全国平均水平的四倍，但一张罚单的平均罚款金额低于全国平均水平。第二季度，黑龙江省监管部门发出40项罚款，罚款总额为558.9万元。

2020年第二季度，在银行保险监管系统发行的344张票中，财产保险公司发行的数量和金额最高，达到157张，占45.64%；罚款金额3154.6万元，占61.66%。在对财产保险公司的处罚中，给予投保人合同外利益和虚假费用的处罚金额比第一季度有所增加，而对虚假中介业务、编制和提供虚假信息的处罚金额比第一季度有所下降。与此同时，未能按照规定使用利率成为第二季度的主要处罚之一。财产保险行政处罚决定的主要类型是警告和罚款，占总数的90%以上，其次是取消高级管理人员资格和停止接受新业务。

普华永道认为，今年第二季度的保险罚款有三个特点。首先，加强了对中介机构的处罚。与第一季度相比，第二季度中介机构的罚款和处罚数量超过了寿险公司。与此同时，许多参与行政处罚决定的机构停止接受新的业务和吊销执照，表明监督是在中介

对该组织相关问题的惩罚在过去两个季度继续加强。随着中国银监会2020年5月发布的中介市场混乱监管方案，预计监管部门将继续关注保险中介市场的非法混乱。

二是“建设与建设相结合”，加强对保险销售和中介从业人员的管理。第二季度，有28张罚单与保险公司销售人员和保险中介机构员工未按规定登记其执业信息有关

涉案金额239万元，伴随着5月份《关于加强保险营销员管理的公告》和《关于加强保险专业中介从业人员管理的两项政策》的出台，进一步体现了监管部门强调落实机构主体责任、加强从业人员管理的态度。

三是网络保险业务监管严格、操作规范的趋势得到加强。自2019年底银监会发布《网上保险业务监管办法(征求意见稿)》以来，保险中介机构的网上保险业务在银监会2020年5月发布的中介市场混乱整改计划中被列为单独的问题类型。同时，2020年6月，银监会发布了《关于规范网上保险销售行为追溯管理的通知》。虽然目前这方面的监管处罚很少，但银监会在半年内陆续出台

普华永道(PricewaterhouseCoopers)指出，通过对第二季度银监会对保险公司监管罚款的统计分析，可以发现销售理赔、金融业务数据和公司治理仍然是目前保险监管处罚的重中之重，也是下半年“回望”的重点。在严格的监管环境下，保险机构需要进一步深化合规管理，对监管检查中发现的主要问题进行自查自纠，持续整改重点领域的关键问题，审查完善公司合规机制，持续提升合规管理水平，为业务持续发展创造良好环境。

(编辑上官门罗)

来源：人民视窗网