骗取银行资金44亿，非法收入超过11亿！杭州80后副总裁被判无期徒刑

本篇文章3522字，读完约9分钟

《中国经济周刊》记者陈以良·李永华|杭州报道

随着判决书的公布，浙江敏泰商业银行杭州萧山瓜沥小微企业支行(以下简称敏泰银行瓜沥小微支行)80后副行长倪克峰最终审结了一起利用伪造的银行基础资料和私自刻制的银行印鉴骗取银行巨额资金的大案。2020年5月27日，司法文书网公布了杭州市中级人民法院《第一审尼克丰票据诈骗刑事判决书》(以下简称判决书)。法院判定被告尼克芬犯有票据欺诈罪，判处他终身监禁，剥夺他终身的政治权利，并没收了他所有的个人财产。犯骗取贷款罪的，处五年有期徒刑，并处罚金30万元。他因非法发放贷款罪被判处有期徒刑六年，并处罚金15万元。他决定执行终身监禁，终身剥夺政治权利，并没收所有个人财产。

照片:陈以良，《中国经济周刊》记者

早在2018年8月8日，倪克峰因犯非法发放贷款罪被萧山区人民法院判处有期徒刑6年。

此次刑事判决主要以犯罪事实为依据:2015年1月至2015年8月，倪克峰伙同他人利用空空壳公司编造贸易背景，出具无财务担保的商业承兑汇票或利用其他公司出具的商业承兑汇票，伪造银行业务单据及公章，通过背书方式涂改票据。他以敏泰银行瓜里小微支行的名义贴现转让商业承兑汇票，骗取后者总贴现44亿元，造成实际损失25亿元，倪克峰非法收入超过11亿元。

据了解，倪克峰，男，1981年10月出生，浙江省杭州市人，大专学历，现任敏泰银行瓜里小微支行原副行长(行长)。

票据欺诈:获得票据贴现以偿还巨额高利贷

时光可以追溯到2013年，那时倪克峰正在享受春风。

2013年7月17日，32岁的倪克峰被任命为敏泰银行瓜里小微支行副行长，担任该行法定代表人。不久前，浙江银监局还批准了他担任敏泰银行瓜里小微支行行长的资格。

然而，更高的等级和权威最终导致了秘密从事私人高利贷借贷活动的银行人走上了不同的人生道路。

2013年7月至2015年3月，倪克峰被解除分行行长职务。倪克峰在敏泰银行瓜里小微支行工作仅21个月。

2012年至2014年，倪克峰因从事民间高息贷款，连续向朋友借款8000多万元用于转账业务。然而，由于资金无法回流，资金缺口巨大。截至2014年8月左右，倪克峰因无法收回贷款而负债数千万元。

为了达到还债的目的，倪克峰甘冒风险。

根据判决，2015年1月至同年8月，倪克峰与洪茂良、陆某利用其控制的非实际经营的公司进行虚构交易，出具无财务担保的商业承兑汇票，并以敏泰银行瓜里小微支行的名义使用伪造的业务资料和敏泰银行瓜里小微支行的业务印章进行贴现。 并同时层层转移到后续几家银行，骗取银行资金13.63亿元以上，造成经济损失9.42亿元以上，构成票据欺诈。

2015年1月，倪克峰等人以实际控制的杭州金瑞川贸易有限公司(以下简称杭州金瑞川)为付款人，以杭州贸易有限公司为收款人，签发了4张无实际交易、无资金担保的商业承兑汇票，共计3亿元。

此后，倪克峰利用其敏泰银行瓜里小微支行行长的职务之便，以敏泰银行瓜里小微支行的名义，使用伪造的业务资料和票据进行贴现，同时将其转让给恒丰银行股份有限公司福州分行、中国民生银行常州分行等其他二级银行，骗取贴现资金2.91亿元以上。

除了上述给相关中介人员的6000多万元的贴息外，倪克峰实际使用的资金超过2.3亿元，倪克峰主要用于偿还高利贷。2015年7月，倪克峰因资金不足无法兑付到期票据，通过陆某借款2亿元兑付3亿元票据。

2015年8月，倪克峰以陆、陆分别控制的杭州金锐川公司为付款人，杭州沙宇贸易有限公司为收款人，提出并联合陆等中介机构偿还陆借款2亿元，重复上述做法，签发20张无实际交易、无资金担保的商业承兑汇票，共计11亿元。

随后，倪克峰再次使用敏泰银行瓜里小微支行营业执照，不改变其法定代表人的条件，冒充银行负责人，使用伪造的业务资料和票据，以敏泰银行瓜里小微支行的名义贴现票据，同时将其转让给恒丰银行股份有限公司烟台分行等后续银行。 中国邮政储蓄银行浙江省分行、兴业银行股份有限公司莆田分行(以下简称兴业银行莆田分行)骗取贴现票据10.72亿元以上。

倪克峰和陆某实际上各用了5亿多元的折扣款。倪克峰主要用于偿还债务，一小部分以投资的名义借给他人。卢某主要是用来借钱给他人的。案发时，倪克峰仅支付了1450万元。事发后，借款人陆陆续归还了14310万元的贴现资金，导致兴业银行投资银行莆田分行损失94240万元。

2015年3月18日，倪克峰因发现敏泰银行瓜里小微支行违规问题突出、贷款逾期金额较大，被所在银行撤职，并于当年年底被开除。

骗取贷款:造成14亿元经济损失

除票据欺诈外，2015年4月至同年6月，倪克峰通过开票企业明知是商业承兑汇票，但却利用私章冒充敏泰银行瓜里小微支行行长，假借敏泰银行瓜里小微支行的名义对商业承兑汇票进行贴现，然后挂到后续银行，骗取银行共计29.2亿元，造成经济损失14亿元，构成诈骗罪。

收到折扣款后，账单公司除了向包括倪克峰在内的中介支付巨额佣金外，还占有并使用了大部分折扣款。

2015年4月，中国光大国际建设工程公司(以下简称中国光大国际公司)因现金流困难，决定向关联企业发行非实物交易的商业承兑汇票，中介负责联系各银行贴现票据，并在支付巨额便利费的情况下获得贴现资金。

经中介联系后，倪克峰、洪谋谋同意以敏泰银行瓜里小微支行的名义作为第一手贴纸(即直接贴纸)参与，以谋取巨大利益。

同年4月15日，光大国际公司向其关联企业华夏金石国际投资控股有限公司(简称华夏金石公司)发行了10张商业承兑汇票，总金额为5亿元。

同一天，倪克峰没有检查发卡企业的还款能力，以敏泰银行瓜里小微支行营业执照冒充分行行长，以敏泰银行瓜里小微支行的名义使用伪造的业务资料和票据贴现。同时，在中介人员的帮助下，将贴现金额转移至九江农村商业银行股份有限公司、河北银行股份有限公司(以下简称河北银行)、中国民生银行宁波分行(以下简称民生银行宁波分行)等后续银行，骗取贴现金额4.85亿元以上。

此后，光大国际多次使用上述融资方式。2015年5月29日，光大国际公司向华夏金石公司签发了10张商业承兑汇票，总金额为5亿元。同一天，倪克峰等人利用上述手段对5亿元钞票进行贴现，同时将5亿元钞票逐层转移到多家后台银行，骗取了4.86亿元的贴现。

2015年6月16日，光大国际再次向华夏金石公司发行10张商业承兑汇票，总金额为5亿元。倪克峰等人又做了同样的事情，对5亿元的票据进行贴现，同时将5亿元的票据逐层转让给河北银行、民生银行宁波分行等其他二级银行，骗取贴现资金4.87亿多元。光大国际公司收到上述汇票贴现后，以融资服务费的名义向倪克峰转账1.5亿元，支付代理费2000多万元。事发前，倪克峰没有归还1.5亿元。

《中国经济周刊》记者了解到，倪克峰等人还对天津冶金集团第三轧钢有限责任公司、天津冶金集团第一轧钢有限责任公司(天津第一轧钢有限责任公司)等国有企业的15亿元商业承兑汇票进行了贴现，同时将其逐层转入后续银行。

以天津金艺钢铁公司为例。2015年6月，由于资金周转困难，天津银座钢铁有限公司决定在引进蔡某、戴某等中介人员后，向关联企业出具无实际交易的商业承兑汇票。中介人员联系各银行贴现票据，并在支付巨额手续费的情况下获得贴现资金。

经中介联系后，倪克峰、洪某同意以敏泰银行瓜里小微支行的名义作为直接银行参与，以谋取巨额利益。2015年6月4日，天津金艺钢铁有限公司向天津冶金集团金艺国际贸易有限公司和天津巩义贸易有限公司签发了10张商业承兑汇票，金额合计10亿元。

同一天，倪克峰等人利用非法手段对10亿元商业承兑汇票进行贴现，同时将该汇票逐层转让给多家后续银行，骗取贴现资金9.74亿元以上。天津银座钢铁公司在获得上述折扣后，以融资服务费的名义支付了7194万元，其中倪克峰获得500万元。事发前，天津银座钢铁公司仅支付了5000万元，造成银行损失9.5亿元。

纵观倪克峰案件的全过程，一名80后分行经理的违法行为最终导致实际损失高达25亿元，倪克峰个人违法所得高达11亿元，令人惊讶。《中国经济周刊》记者注意到，倪克峰的大部分犯罪发生在2015年3月之后，即被敏泰银行免职之后。

作为一名被辞退的员工，倪克峰为什么能够公开使用伪造的敏泰银行瓜里小微支行业务资料和业务印章实施多项犯罪？他如何赢得许多金融机构的信任，并成功完成至少七次非法和犯罪过程？倪克峰及相关企业的巨额非法收入流向哪里？《中国经济周刊》记者将继续关注此案。

陆江涛

《中国经济周刊-经济网》的版权作品必须经过授权，重印时必须注明出处。违反者将被追究法律责任。

来源：人民视窗网