5G银行长啥样？中行首家5G+生活馆亮相 已有4银行布局

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尽管5g尚未正式大规模商业化，但金融业正以更快的速度探索5g技术的应用。 5月31日，中国银行5g智能+生命博物馆在北京正式开幕。中国银行表示，该网点是银行业第一个深度融合5g元素和生活场景的智能网点。

这不是第一家试图将5g技术引入实体网点的银行。截至目前，工行和上海浦东发展银行已经宣布推出5g网点。最近，中国建设银行还透露，今年6月将在北京开设3家采用5g技术的无人银行，并计划在年底前在北京推出10家采用5g技术的无人银行。

近年来，银行加入了数字化转型的潮流，不断加大对金融技术的投资。5g以其高带宽、低延迟和覆盖面广的优势，不仅可以加快网络传输速度，还可以促进整个社会在业务逻辑和系统基础设施方面的变革。

然而，5g技术的现场应用仍处于小规模探索阶段。对于银行业而言，将实体网点整合到5g元素中，可以在客流量下降的情况下提高银行网点的受欢迎程度和体验。然而，5g技术在金融服务领域的大规模应用还有很长的路要走，尤其是金融业对安全性的要求更高，新技术的大规模应用还有很多挑战需要克服。

整合生命元素弱化传统网站的交易属性

5月31日，一位经纪公司的中国记者参观了在北京开幕的中国银行5g智能+生命博物馆。该网络引入无人值守自助智能服务，利用生物识别、图像识别、人工智能、语义分析、虚拟现实和流程自动化等前沿技术，实现无人值守和智能处理金融业务。没有工作人员的帮助，客户可以通过面部识别技术处理无卡或无执照的业务。

据记者亲身体验，该网点配备了智能点钞机和智能机器人，提供个人金融服务，与传统智能实体网点最大的区别在于5g网络环境的构建，用于全球专家连接、远程客户服务等场景。例如，在网点专门设立了一个封闭区域，为理财贵宾客户服务。在门口通过面部识别技术自动识别客户后，他们可以进入财富管理室，通过智能设备自己处理各种金融服务。财富管理室还利用5g网络进行高清视频传输，随时连接中国银行境内外分行和证券、保险、基金等业务专家，实现一对一实时服务，提供全球资产配置建议。

“最广泛使用的5g技术是大容量、低延迟的长距离信号传输。网络采用5g技术实现全球专家的实时连接，主要是利用中国银行的国际化优势，处理跨境资产配置、跨境开户、子女出国留学等跨境金融服务。”中国银行渠道与运营管理部智能网建设总监张艳告诉记者。

此外，值得注意的是，智能银行网点转型的主流趋势是将生活、社会元素和场景嵌入网点，改变传统实体网点处理金融业务的单一功能。中行之所以被命名为“5g智能+生活博物馆”，是因为这些网点不仅专注于智能和数字金融服务，还融入了诸如试驾购物、虚拟现实看车和购车等生活元素。

“我们希望改变网点的服务形式，弱化传统网点交易处理的属性，突出定制服务、产品体验和社会互动的属性，探索如何让客户再次回到银行的实体网点，体验银行应用的最新金融技术。”张艳说道。

未来五年将是中国银行业争夺霸权的分水岭

近年来，银行加入了数字转型的大军，并不断增加对金融技术的投资和应用。正如中国保监会主席郭树清最近指出的，各金融科技公司与大中型银行形成了合作伙伴关系，其他银行也大力发展金融科技，与科技公司在融资、开户、支付结算、普惠金融等方面开展合作，成效显著。“金融技术在中国发展迅速，应用广泛，在世界上处于领先地位。”

中国银行副行长吴付林31日表示，“技术领先”是银行发展战略的重中之重。中国银行提出了“1234”的实施路线，即以建设数字银行为主轴；两个主要架构，构建集团的企业级业务架构和技术架构；三大平台构建三大技术平台:云计算、大数据和人工智能；四个领域，重点是企业创新发展、企业技术集成、技术能力建设、技术体制和机制转型。

无论是将鸭子推到货架上，还是积极拥抱，银行的数字化转型都是必须完成的自我改变。

麦肯锡(McKinsey)中国金融机构咨询业务主管曲曾向中国券商记者表示，全球银行业正进入第四个主要发展阶段——数字时代。如果数字冲击如预期的那样，银行不采取任何对策，全球银行的净资产收益率将从目前的8%-9%下降到2025年的5.2%；如果银行业能够抓住提高数字生产力的机会，那么到2025年，它就能抓住3500亿美元的机会。

麦肯锡的报告还指出了金融技术的七个关键投资领域:

一是零售银行，特别是为零售客户提供数字新银行信贷、信用卡等服务；

二是中小企业金融，包括p2p企业贷款平台、中小企业贷款业务、数字现金管理系统和贸易融资平台；

第三，资本市场业务主要用于交易软件、数据分析和投资银行服务；

第四，支付包括四种创新业务模式:移动支付、国际交换、移动pos设备和支付处理；

第五，财富管理，包括智能投资和金融顾问、社会责任投资、众筹和跨地区投资等新模式；

第六，保险技术涉及车内信息服务、社会融合、物联网和网络设备以及事故预防；

第七，基础设施技术和运营，主要应用包括区块链技术、基于大数据的风险管理和人工智能运营，以促进更便宜和更高效的数字基础设施架构。

“国内银行也开始积极尝试数字化转型，但实际效果喜忧参半。未来五年将是国内银行业争夺霸权的关键分水岭。我相信，只有那些真正将数字化和创新融入基因的银行，才能在新的市场竞争环境中脱颖而出，立于不败之地。”屈对说:

5g银行应用的三大挑战

事实上，5g只是继大数据、人工智能和区块链之后，银行探索和应用的又一项技术。尽管许多银行已经宣布推出5g网点，但它们仍处于小规模应用的探索阶段。

“很多年前，银行就已经开始对网点进行智能化改造。自助服务机等硬件设施的配置并不困难。设备应用等软件支持是关键，尤其是其响应速度和应用便利性是客户体验的核心。”北京一位银行家告诉记者，目前银行网点覆盖5g网络，更多的是利用其宽带提速性能进行业务信息传输，应用场景不多。

工行北京分行还表示，近期推出的首个5g网点主要是通过高速5g网络开展网点业务。营业网点建立5g网络，网点业务流程切换到5g，营业网点柜员处理业务的可用带宽增加了10倍以上。

建行相关负责人向经纪公司中国记者表示，银行应用5g技术也面临诸多挑战:

首先是技术的成熟。例如，5g网络切片技术的具体实现方案还不成熟，无法评估其对金融业应用的支持。

其次是安全。金融业要求更高的安全性，5g带来的海量数据连接对数据安全和网络安全都提出了巨大挑战。据了解，为确保数据安全，建行5g无人银行为5g网络搭建了专用数据通道，对重要业务进行加密传输。

最后，在业务方面，基于5g技术的应用场景仍在探索中，特别是寻找与4g有本质区别的、能够提升用户体验的场景，以保证业务形式的可持续发展。

然而，尽管“银行+5g”仍面临许多挑战，但可以肯定的是，银行将进一步探索5g的应用。工行北京分行相关负责人向经纪公司中国记者透露，工行暂定在今年内加快推出基于5g技术的无人银行。工行将加快5g技术在银行业务中的应用，重点推进5g与大数据、云计算、人工智能、物联网等前沿技术的融合，将5g的三大技术优势与支付、投资、理财、普惠金融等金融服务场景充分融合。

来源：人民视窗网