首季五成寿险公司偿付能力下滑 中法人寿偿付能力骤降至8469%

本篇文章1762字，读完约4分钟

我们的记者苏翔宇

最近，寿险公司的偿付能力报告相继被披露。据《证券日报》记者统计，截至5月9日，共有81家寿险公司披露了今年第一季度的偿付能力报告。从偿付能力变化来看，42家保险公司的综合偿付能力充足率逐月下降，其余39家保险公司的综合偿付能力充足率逐月上升。

值得注意的是，三家寿险公司的偿付能力低于监管要求。其中，中法人寿的综合和核心偿付能力充足率骤降至-8468.51%，导致严重的偿付能力失败；另外两家人寿保险公司也未能达到偿付能力标准，原因是最新的风险评级失败。

由于缺乏偿付能力，中法寿险的保险销售业务基本停滞不前。数据显示，今年第一季度，中法寿险保费收入仅为8.2万元。《证券日报》5月9日致电中法人寿，其客服表示，被保险客户的退保和理赔业务已经正常进行，不会受到影响。

42家保险公司的综合偿付能力下降

一般来说，偿付能力是衡量保险公司财务状况的最重要的基础数据之一，它可以直接反映保险公司在需要履行赔偿或支付责任时的支付能力。

根据监管要求，核心偿付能力充足率衡量保险公司优质资本的充足程度，综合偿付能力充足率衡量保险公司资本的总体充足程度。综合风险评级主要考虑保险公司的可资本化风险和难以资本化风险，衡量保险公司的整体偿付能力风险。

根据原中国保监会2017年发布的《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》，保险公司偿付能力必须同时满足三个指标:核心偿付能力充足率不低于50%，综合偿付能力充足率不低于100%，综合风险评级为乙级以上。

与今年第一季度寿险公司的偿付能力相比，除了中法寿险偿付能力充足率严重不足之外，还有两家保险公司因最近一期的综合风险评级而被列为偿付能力不合格。

从寿险公司整体偿付能力的变化来看，统计的81家寿险公司中，42家保险公司的综合偿付能力充足率逐月下降，其余39家公司逐月上升。

总体而言，由于业务增长率相对稳定，大型寿险公司的偿付能力变化不大，如太保寿险和新华保险；然而，一些新增加的保险公司的偿付能力已经显著增加；其他新成立的中小保险公司由于业务扩张，偿付能力大幅下降，但目前偿付能力充足率仍较高。这些保险公司包括郭芙人寿保险、三峡人寿保险、鲍国人寿保险和海宝人寿保险。

中法人寿的偿付能力严重不足

值得注意的是，据《证券日报》记者报道，上述两家寿险公司最近一个季度(去年第四季度)的风险评级为丙级，已经完成或正在增资，预计今年第二季度风险评级将有所提高。

然而，中法寿险增资被推迟，2018年第三、四季度中法寿险监管分类为d类

根据中法人寿保险，该公司目前面临的主要风险如下:一是偿付能力不足。由于公司资本长期没有得到补充，在风险导向的偿付能力评估体系下，公司的经营费用导致实际资本持续下降，公司整体偿付能力低于监管要求。第二，流动性不足。自2005年公司成立以来，资本从未得到补充。由于持续亏损，资本已经耗尽，现金流不断流出。自2017年4月以来，公司的流动性已经耗尽。第三，人员短缺。目前公司偿付能力不足，经营费用受到控制，导致人员流失，招聘困难。存在一些关键职位人员不足，无法保证履行职责的风险。

中法人寿还提到，在偿付能力充足率的基础上，公司启动了业务控制、费用控制、投资控制等偿付能力管理的相关措施，并密切跟踪偿付能力的发展。为使公司尽快正常运营，更好地保护客户权益，防范公司经营风险，公司将加强与各方沟通，加快增资进程。此外，公司加大了风险监控的频率，更加关注公司的高风险领域，严格按照超限处理机制采取应对措施，避免群体性事件的发生。

从目前的经营情况来看，中法人寿保险仍然依靠股东借款来维持生计。中法人寿保险表示，该公司在2017年4月下旬陷入流动性枯竭。为应对流动性危机，公司努力协调股东贷款，采取管理层减薪、削减不必要费用等多项应急措施，暂停风险敞口，日常经营由股东贷款维持。预计公司未来一年的综合流动比率为5.20%。在后续工作中，公司将继续全力推进增资扩股，争取尽快回复增资申请，从根本上化解流动性风险。

当地一家寿险公司的管理人员向《证券日报》表示，如果寿险公司偿付能力充足率不足，将会影响业务发展，但寿险公司很难在股东之间协调增资，特别是当部分股东想增资但增资后持股比例超标，能够增资的股东不愿意或不能增资时。

(编辑蔡善丹策划黄小琴)

来源：人民视窗网